डीमैट अकाउंट क्या है | यह कैसे काम करता है?

डीमैट अकाउंट एक बैंक अकाउंट के समान है. जैसे एक सेविंग अकाउंट (बचत खाता) पैसे को चोरी होने और किसी भी गड़बड़ी से बचाता है, वैसे ही एक डीमैट अकाउंट निवेशकों के लिए भी यही काम करता है।शेयर मार्केट में निवेश (इन्वेस्टमेंट) शुरू करने के लिए। आपको तीन अकाउंट (खातों) की जरूरत होती है. ये तीन अकाउंट हैं डीमैट अकाउंट, ट्रेडिंग अकाउंट और बैंक अकाउंट. हर अकाउंट का अपना एक अलग काम होता है, लेकिन ट्रांजैक्शन (लेन-देन) को पूरा करने के लिए ती एक-दूसरे पर निर्भर होते हैं. शेयर मार्केट में ट्रेडिंग के ये तीन अकाउंट होने चाहिए।

डीमैट अकाउंट क्या है?

डीमैट अकाउंट एक बैंक अकाउंट के समान है. जैसे एक सेविंग अकाउंट (बचत खाता) पैसे को चोरी होने और किसी भी गड़बड़ी से बचाता है, वैसे ही एक डीमैट अकाउंट निवेशकों के लिए भी यही काम करता है. डीमैट अकाउंट या डीमैटरियलाइज्ड अकाउंट इलेक्ट्रॉनिक फॉर्म में शेयरों और सिक्योरिटीज को रखने की सुविधा देता अकाउंट फिजिकल शेयरों को डीमैटरियलाइज्ड फॉर्म स्टोर (संग्रहित) करते हैं. फिजिकल शेयरों को इलेक्ट्रॉनिक फॉर्म (रूप) में परिवर्तित करने की प्रक्रिया (प्रोसेस) को डिमैटेरियलाइजेशन कहा जाता है. जब भी ट्रेडिंग की जाती है तो इन शेयरों को डीमैट अकाउंट में क्रेडिट या डेबिट किया जाता है. डीमैट अकाउंट के प्रकार (टाइप) डीमैट अकाउंट खोलते समय निवेशकों को अपने प्रोफाइल के मुताबिक डीमैट अकाउंट का चुनाव सावधानी से करना चाहिए. कोई भी भारतीय मिनटों में ऑनलाइन डीमैट अकाउंट खोल सकता है. निवेशक डिपॉजिटरी पार्टिसिपेंट (DP) के साथ डीमैट अकाउंट खोल सकते हैं. 5पैसा एक ऐसा ही प्लेटफॉर्म आप आसानी से अपना डीमैट अकाउंट खोल सकते हैं और ट्रेडिंग शुरू कर सकते हैं. डीमैट अकाउंट चार तरह के होते हैं।

डीमैट खाता कैसे खोलें? – How To Open A Demat Account 

यदि आपका मोबाइल नंबर आधार से जुड़ा हुआ है, तो आप ऑनलाइन ट्रेडिंग और डीमैट खाता खोल सकते हैं।

नीचे दी गई सरल प्रक्रिया का पालन करें:

• सबसे पहले, हमारी वेबसाइट पर जाएँ और “Open an Account” पर क्लिक करें।
•  अपना नाम, ईमेल, मोबाइल नंबर और राज्य भरें और an Account” पर क्लिक करें।
•  खाता खोलने के दस्तावेज अपलोड करें।
• अपने चेहरे के साथ कैमरे की ओर अपना पैन दिखाकर एक आईपीवी (IPV) (इन-पर्सन वेरिफिकेशन) प्रदान करें।
•  अपने आधार को मोबाइल नंबर से सत्यापित करके दस्तावेजों पर ई-हस्ताक्षर करें।

• आपका खाता 24 घंटे के भीतर सक्रिय हो जाएगा।
• खाता खोलने के लिए आवश्यक दस्तावेज।

• पहचान प्रमाण (पैन कार्ड अनिवार्य)
• पता प्रमाण (आधार, मतदाता पहचान पत्र, आदि) पासपोर्ट,
•  पासपोर्ट साइज फोटो
• आय प्रमाण (नवीनतम छह महीने का बैंक स्टेटमेंट, नवीनतम आईटीआर (ITR) कॉपी, तीन महीने की सैलरी स्लिप)
• बैंक प्रूफ ( रद्द चेक, पासबुक कॉपी या बैंक स्टेटमेंट के साथ दिखाई देने वाला बैंक अकाउंट नंबर, MICR और IFSC कोड)
•  हस्ताक्षर की स्कैन की गई प्रति (केवल ऑनलाइन खाता खोलने के मामले में)

एक बार जब आप अपना खाता खोल लेते हैं, तो हम आपको एक ट्रेडिंग प्लेटफॉर्म प्रदान करेंगे। इस ट्रेडिंग प्लेटफॉर्म का उपयोग करके आप शेयर खरीद और बेच सकते हैं।

डीमैट अकाउंट के प्रकार

अब हम डीमैट अकाउंट की परिभाषा समझ गए हैं। तो आइए डीमैट अकाउंट के प्रकारों को देखें। यह मुख्य रूप से तीन प्रकार हैं:

•  रेगुलर डीमैट अकाउंट: यह उन भारतीय नागरिकों के लिए है जो, देश में रहते हैं।
• रिपेट्रिएबल डीमैट अकाउंट: इस तरह का डीमैट अकाउंट प्रवासी भारतीयों (NRI) के लिए है, जो विदेशों में फंड ट्रांसफर करने सक्षम बनाता है। हालांकि, इस तरह के डीमैट अकाउंट को एनआरई बैंक अकाउंट से लिंक करने की जरूरत है।
• नॉन-रिपेट्रिएबल डीमैट अकाउंट : यह भी एनआरआई के लिए है, लेकिन इस प्रकार के डीमैट अकाउंट के साथ, विदेशों में फंड ट्रांसफर करना संभव नहीं है। साथ ही इसे एनआरओ बैंक अकाउंट से भी लिंक कराना होगा।

डीमैट अकाउंट के फायदे

आप कम से कम एक शेयर भी बेच सकते हैं पहले शेयर्स को बेचना मुश्किल काम था, आपको एक ग्रुप में ही शेयर्स को बेचना होता था। साथ ही आप विषम संख्या जैसे – 27 आदि में शेयर को नहीं बेच सकते थे; लेकिन अब ऐसा नहीं है। डीमैट खाते के जरिए आप 1 शेयर को भी आसानी से बेच सकते हैं।

शेयरों को तत्काल ही ट्रांसफर किया जा सकता है। पहले, शेयर्स को ट्रांसफर करने के लिए कम्पनी या रजिस्ट्रार के पास जाते थे, जिसमें महीनों का समय लग जाता था और बहुत बार ये गायब भी जाते थे। लेकिन अब ऐसा नहीं है, आप तुरंत ही इन्हें ट्रांसफर कर सकते हैं।

सेक्युरिटी के ट्रांसफर पर कोई स्टाम्प ड्यूटी नहीं जब एक बार सिक्योरिटी ट्रांसजेक्शन टैक्स या प्रतिभूति विनिमय कर का भुगतान कर दिया जाता है, तो शेयर ट्रांसफर स्टाम्प को भौतिक रूप से खरीदने की जरूरत नहीं रह जाती है और न ही पहले की तरह प्रमाणपत्र के नीचे चिपकाना पड़ता है। यह प्रक्रिया उस समय अनिवार्य थी जब डीमैट खाते नहीं हुआ करते थे। लेकिन अब आप डीमैट खाता खुलवाकर इन परेशानियों से बच सकते हैं।

चोरी या डकैती की कोई संभावना डीमैट एकाउंट के माध्यम शेयरों को खरीदने के बाद नहीं रहती। उनके चोरी हो जाने या लूट होने की संभावना बिल्कुल होती है क्योंकि सारे शेयर्स इलेक्ट्रॉनिक फॉर्म में होते हैं। ऐसा कोई ख़तरा न होने की वजह से ये सुरक्षित रहते हैं और आप इनका एक्सेस कहीं से भी कर सकते हैं।

एकल खाते से संचालित करना आपको बॉन्ड, एनसीडी, कर मुक्त बॉन्ड आदि की तरह कर्ज खरीदने के लिए एक अलग खाता खोलने की जरूरत नहीं है।

बस और राइट शेयर्स शीघ्र ही बोनस शेयर को जमा किया जा सकता है और राइट शेयर्स को क्रेडिटेड भी कर सकते हैं। इसमें प्रमाणपत्र के लिए प्रतीक्षा करने की आवश्यकता नहीं है।

बचत डीमैट खाता खुलवाने से कई प्रकार की छोटी-छोटी बचत हो जाती है। जैसे- पंजीकरण में, व्यवहारिक मेल- मिलाप में आदि। इस प्रकार डीमैट खाता खुलवाना अब आसान है। कई एजेंट घर बैठे आपका खाता खुलवा देती हैं, बस आप सावधान रहें और पूरी जानकारी हासिल करने के बाद ही खुलवाएं।

जब आप डीमैट खाता खोलें तो व्यक्तिगत रूप से मनोनित कर सकते हैं। ऐसा पहले संभव नहीं था जब शेयर प्रमाणपत्र हुआ करते थे। ये कुछ डीमैट अकाउंट के फायदे हैं। पहली बार जब आप बॉन्ड, स्टॉक, शेयर या अन्य वित्तीय प्रतिभूतियों में निवेश करने का निर्णय लेते हैं, तो सवाल पूछा गया है- क्या आपके पास कोई डीमैट खाता है? आपको आश्चर्य हो सकता है कि “डीमैट खाता का अर्थ क्या है” या जब आप किसी भी वित्तीय प्रतिभूतियों को खरीदते हैं, बेचते हैं या व्यापार करते हैं तो यह आपकी सहायता कैसे कर सकता है।

डीमैट खातों ऐसी इक्विटी या ऋण के रूप में अपनी वित्तीय प्रतिभूतियों नियंत्रित करता है। अपने निवेश के भौतिक रिकॉर्ड को पकड़ने के बजाय, वे इलेक्ट्रॉनिक रूप में एक डीमैट खाते में संग्रहीत हैं। आप क्रेडिट, डेबिट और बैलेंस देखने के लिए अपने बैंक खाते की तरह अपने डीमैट खाते तक पहुंच सकते हैं।

एक निवेशक विभिन्न वित्तीय प्रतिभूतियों को नियंत्रित कर सकता है जैसे शेयर, स्टॉक, प्रारंभिक सार्वजनिक प्रस्ताव, ई- गोल्ड, बॉन्ड, गैर-परिवर्तनीय डिबेंचर, सरकारी प्रतिभूतियां, एक्सचेंज ट्रेडेड फंड, म्यूचुअल फंड इत्यादि आप शून्य बैलेंस के साथ एक डीमैट अकाउंट भी खोल सकते हैं।

डीमैट खाते के उपयोग

बहुत से लोग इस बात से अनजान हैं कि डीमैट अकाउंट क्या है और इसका उपयोग क्या है। अब जब आप जानते हैं कि मैट खाता क्या है, तो इसके उपयोगों पर नज़र डालें:

सुरक्षित होल्डिंग

डीमैट खाते का सबसे बड़ा उपयोग आपके कीमती वित्तीय प्रतिभूतियों को राष्ट्रीय डिपॉजिटरी के सुरक्षित दायरे में रखा जाता है। चोरों, आग, पानी की क्षति से सुरक्षित अपने निवेश के भौतिक रिकॉर्ड रखने के बारे में चिंता करने के बजाय, आप आश्वस्त रह सकते हैं कि आपके स्टॉक और शेयर एक केंद्रीय इलेक्ट्रॉनिक स्थान में हैं जो भारी एन्क्रिप्शन से सुरक्षित है।

डिमटेरियलाइजेशन

निवेशक अपने शेयर, स्टॉक, बॉन्ड या अन्य वित्तीय निवेशों के भौतिक रिकॉर्ड रख सकता है। यदि वे इन रिकॉर्ड को इलेक्ट्रॉनिक रूप में परिवर्तित करना चाहते हैं, तो वे डिमटेरियलाइजेशन का विकल्प चुन सकते हैं। एक बार निवेशक के पास एक कार्यात्मक डीमैट खाता होता है, तो वे अपने निवेश के भौतिक रिकॉर्ड को सुविधाजनक इलेक्ट्रॉनिक रूप में परिवर्तित करने की प्रक्रिया शुरू करने के लिए एकडीमैट अनुरोध फॉर्म (डीआरएफ) भर सकते हैं। डीआरएफ प्रत्येक डिपॉजिटरी प्रतिभागी के साथ उपलब्ध है। सुरक्षा के हर रूप में अपनी अंतर्राष्ट्रीय प्रतिभूति पहचान संख्या होती है जिसका अर्थ है कि निवेशक को प्रत्येक सुरक्षा के लिए एक अलग डीआरएफ भरने की आवश्यकता होगी जिसे वे डिमटेरियलाइज़ करना चाहते हैं।

डीआरएफ भरने के बाद, निवेशक को डीपी में निवेश के भौतिक रिकॉर्ड के साथ फॉर्म जमा करना होगा। अगले चरण में डीपी डीआरएफ पर जानकारी की पुष्टि करना और तदनुसार डीमैट खाते को अपडेट करना शामिल है। किसी डीमैट खाते का उपयोग ‘रीमिरेटीज़’ यानी आवश्यकता उत्पन्न होने पर भौतिक रिकॉर्ड में डिमटेरियलाइज़ प्रतिभूतियों को परिवर्तित करने के लिए भी किया जा सकता है।

निवेश अंतरण

एक डीमैट खाता वित्तीय प्रतिभूतियों को एक खाते से दूसरे खाते में स्थानांतरित करने की सुविधा प्रदान कर सकता है। सभी निवेशक को यह करना है कि निवेशक विवरण जैसी सटीक जानकारी के साथ डिलिवरी निर्देश स्लिप भरें, और स्थानांतरण की सुविधा हो सकती है। प्रतिभूतियों के प्रकार पर कोई प्रतिबंध नहीं है जिसे एक डीमैट खाते से दूसरे में स्थानांतरित किया जा सकता है।

एक ऋण का लाभ उठाएं

ऋण के लिए आवेदन करते समय निवेशक की होल्डिंग्स को सहायक के रूप में इस्तेमाल किया जा सकता है। कार, घर या आभूषण जैसी आपकी भौतिक संपत्तियों की तरह, आपके डीमैट खाते में आयोजित निवेश आपके ऋण अवधि के माध्यम से सुरक्षा के रूप में कार्य करेगा।

कॉर्पोरेट क्रियाएँ

शेयर, स्टॉक, बॉन्ड जैसे आपके सभी निवेशों का ट्रैक करना कठिन हो सकता है। जब वहाँ एक बोनस जारी किया जाता है, शेयरों में विभाजित, विलय या समेकन हो रहा, यह सीधे अपने प्रतिभूतियों की स्थिति को प्रभावित करता है । कोई डीमैट खाता यह सुनिश्चित करता है कि आपके सभी डीमैट प्रतिभूतियों को कंपनी द्वारा किए गए इन परिवर्तनों के अनुसार अपडेट किया जाता है जिनके शेयर या स्टॉक आपके पास हैं।

ई-लेनदेन

एनएसडीएल खाता धारक या निवेशक को ऑनलाइन लेनदेन करने की अनुमति देता है और लेनदेन को बंद करने के लिए अपने संबंधित डिपॉजिटरी प्रतिभागी को ई-पर्ची जमा करता है। इससे निवेशक के लिए बहुत अधिक देरी के बिना लेनदेन करना आसान हो जाता है।

खाता फ्रीज करें

ऐसे परिदृश्य की कल्पना करें जहां आपने अपने शेयर प्रमाणपत्रों की भौतिक प्रतियां खो दी हैं। यह नुकसान की कंपनी को सूचित करने, शिकायत दर्ज करने, प्रतियां फिर से इश्यू करने और स्टाम्प पेपर ड्यूटी जैसी अतिरिक्त लागतों से निपटने के लिए एक श्रमसाध्य प्रक्रिया होगी। हालांकि, एक डीमैट खाते के साथ, वहाँ गलत होने या अपने प्रतिभूतियों खोने की कोई चिंता का विषय नहीं है। यहां तक कि अगर आपको किसी भी कारण से अपने निवेश को फ्रीज करने की आवश्यकता है, तो आप इसे अस्थायी रूप से अपने डीमैट खाते को फ्रीज करके कर सकते हैं।

आप कोई डीमैट खाता कैसे खोल सकते हैं?

वे दिन गए जब आपको वित्तीय प्रतिभूतियों में खरीदने, बेचने या व्यापार करने के लिए कतार में इंतजार करना पड़ा। आज, सब कुछ अधिक कुशल और आसान है क्योंकि आप आसानी से एक खाता खोल सकते हैं।

कोई डीमैट खाता ऑफ़लाइन खोलने की प्रक्रिया में निम्न शामिल हैं:

1. सेबी के साथ पंजीकृत डिपॉजिटरी सहभागी चुनें। निर्णय लेने से पहले आप उनकी सेवाओं और लागू शुल्क की तुलना कर सकते हैं।

2. संबंधित आवेदन पत्र भरें।

3. आवश्यक केवाईसी दस्तावेज प्रदान करें जिसमें पहचान के प्रमाण, पते का प्रमाण, बैंक खाता विवरण, पैन कार्ड विवरण, जनसांख्यिकीय विवरण शामिल हैं लेकिन सीमित नहीं हैं।

4. आपके द्वारा चुने गए डिपॉजिटरी प्रतिभागी के प्रतिनिधि द्वारा किए गए इन-पर्सन वेरिफिकेशन प्रक्रिया के दौरान मूल केवाईसी दस्तावेज प्रदान करें। आपको खाता खोलने का शुल्क, खाता रखरखाव शुल्क आदि जैसे लागू शुल्क की सूची के साथ एक डीमैट खाते के संचालन के संबंध में नियमों और विनियमों की एक सूची प्रदान की जाएगी।

5. वेरिफिकेशन करने के बाद, आपको अपना खाता विवरण प्राप्त होगा, और आपका खाता चालू होगा।

6. डीमैट खाता ऑनलाइन खोलना आसान है। इन चरणों मे शामिल हैं।

7. डिपॉजिटरी प्रतिभागी का चयन करें।

8. अपनी आधिकारिक वेबसाइट या ऐप पर जाएं और मौलिक जानकारी फॉर्म भरें।

9. अपने पंजीकृत मोबाइल नंबर पर एक ओटीपी प्राप्त करें।

10. वेबसाइट फॉर्म पर ओटीपी में फ़ीड करें।

11. आवश्यक दस्तावेज अपलोड करें।

12. आपका डीमैट खाता संचालित होने के लिए तैयार है!एक डीमैट खाता आपकी वित्तीय प्रतिभूतियों के प्रबंधन का एक शानदार तरीका है। अपने डीमैट खाते की जरूरत के लिए सही प्रकार दलाल चुनने में अपना समय निवेश करें, और जल्द ही डीमैट खाता खोलें।

FAQ—डीमैट अकाउंट से जुड़े प्रश्न और उनके उत्तर