UPI क्या हैं?।UPI PIN कैसे बनाएं।UPI Charges Lagenge Ya Nhi

आपने भी शायद न्यूज सुनी होगी कि वित्त मंत्रालय UPI Payment Service पर चार्ज लगा रही है, तो क्या यह सच है कि अब UPI से पेमेंट ट्रांसफर करने पर चार्ज लगेगा? वैसे अभी हाल ही में रविवार को वित्त मंत्रालय की ओर से New Update ‘UPI Charges Lagenge Ya Nhi’ से संबंधित आयी है। 

इस आर्टिकल में हम जानेंगे कि सरकार आखिर क्यों UPI पेमेंट सर्विस पर चार्ज लगाना चाह रही है, और क्या सच में वित्त सरकार UPI Transaction पर चार्ज लगाएगी? इसके अलावा हम यह भी जानेंगे कि UPI क्या है, इसके इस्तेमाल कैसे करें और UPI काम कैसे करता है आदि।

तो चलिए अब मैं UPI Payment  Charges से जुड़ी सभी जानकारीयों की New Update को आपके साथ शेयर करता हूं।

UPI (Unified Payments Interface) क्या है – What is UPI in Hindi

UPI एक Payment Transaction की ऐसी सुविधा है जिसकी मदद से आप हर जगह पर हर समय अपने मोबाइल फोन से ही पैसे ट्रांसफर कर सकते है। यह UPI की सुविधा RBI (रिजर्व बैंक ऑफ इंडिया) द्वारा सरकार मान्यता से शुरू की गयी है जिसका लाभ देश का हर नागरीक पूरी सुरक्षा के साथ ले सकता है।

इसकी फूल फॉर्म “Unified Payments Interface” है। UPI आपके बैंक अकाउंट से लिंक होता है, मतलब आप अपने UPI ID और UPI Pin की मदद से सभी के साथ पैसों का लेन-देन कर सकते है। और यह लेनदेन बहुत फास्ट होता है।

UPI की शुरूआत NPCI (National Payment Corporation of India) के द्वारा की गयी थी, जो देश के सभी बैंक्स के ATMs को और उनके बीच हो रहे Interbank Transitions को मैनेज करता है।

UPI Pin क्या है – What is UPI Pin in Hindi

आप किसी भी UPI App (PhonePe, GooglePay, Paytm, Amazon Pay आदि) की मदद से जब अपनी पहली UPI ID बनाते है तो उस समय आपको UPI Pin भी बनाना पड़ता है। यह आपकी UPI ID का पासवर्ड होता है जिसकी मदद से आप किसी ट्रांजेक्शन को पूरा कर सकते है।

मतलब आपने ATM Card का जरूर इस्तेमाल किया होगा जिसमें पैसे निकालने के लिए आपको ATM Card का पासवर्ड डालना पड़ता है। उसी तरह मोबाइल में भी जब आप किसी को पैसे भेजते है तो पैसे भैजने के लिए आपको UPI Pin डालना पड़ता है।

UPI के फायदें और विशेषताएं (Benefits and Features)

1. UPI की सुविधा आपको वर्ष के 365 दिन 24×7 मिलती रहती है।
2. आप UPI ID किसी भी UPI App से बना सकते है और इसकी मदद से हर जगह से पैसे प्राप्त कर सकते है।
3. UPI की मदद से आप केवल 3 या 4 स्टेप में बहुत आसानी से पैसे ट्रांसफर कर सकते है।
4. यह सुविधा बिल्कुल सुरक्षित और तेज है।
5. इसकी मदद से आप मनी ट्रांसफर कर सकते है और प्राप्त कर सकते है।
6. इससे आप बैंक बैलेंस चैक कर सकते है, और लेन-देन का पूरा विवरण देख सकते है।
7. UPI  की मदद से बिल भुगतान, रिचार्ज, टिकट बुकिंग, लोन रिपेमेंट, इंश्योरेंस खरिदना जैसे अनेक काम कर सकते है।
8. इस सुविधा का लाभ घर बैठे अपने मोबाइल से उठा सकते है।
9. UPI सुरक्षा के लिए आप अपना पिन किभी भी बदल सकते है। 
10. अपने के साथ UPI एक से ज्यादा बैंक को जोड़ सकते हैं।

UPI Pin कैसे बनाए – (How to make UPI)

1. सर्वप्रथ किसी भी UPI App (PhonePe, GooglePay, Paytm, Amazon Pay आदि) को डाउनलोड करों, और उसमें अपने नंबर से लॉग इन करें।
2. अपने बैंक को UPI एप से लिंक करें, जिसके लिए अपना बैंक सेलेक्ट करें।
3. बैंक सेलेक्ट होने पर आपके बैंक से लिंक मोबाइल नंबर पर OTP आएगा; उसे दर्ज करे।
4. अब आपको अपनी आधार कार्ड या ATM कार्ड से बैंक डिटेल्स वैरिफाई करनी है।
5. इसके बाद आपको अपनी UPI Id (उदाहरण: XXXXXX@xxx) बनाई है।
6. UPI ID बनाकर आपको उसका UPI Pin भी बनाना है जो 4 या 6 अंको का होता हैं।

इस तरह आप UPI Pin बना सकते है।

UPI का इस्तेमाल कैसे करें (How to use UPI)

UPI सुविधा को इस्तेमाल करने के लिए आपको अपने मोबाइल में App को इंस्टॉल करना होगा। आजकल बहुत सारे बैंक की Applications है जो UPI को सपोर्ट करता है, जैसे Andhra bank, Bank of Maharashtra, ICICI Bank, Axis Bank आदि। और यह एप्प अपने मोबाइल में Google Playstore से डाउनलोड कर सकते है। 

इन एप्प पर आप उपरोक्त प्रक्रिया के द्वारा UPI  ID और UPI Pin बना ले जिसका इस्तेमाल आप ट्रांजेक्शन के लिए कर सकते है। आप UPI का इस्तेमाल अनेक जगह पर कर सकते है।

1. पैसे प्राप्त करने के लिए
2. पैसे भेजने के लिए
3. बिल भुगतान के लिए
4. टिकट या टंकी बुकिंग के लिए
5. लोन रिपेमेंट के लिए
6. इंश्योरेंस या बीमा खरीदने के लिए आदि।

UPI काम कैसे करता है (How to work UPI)

UPI सिस्टम IMPS (Immediate Payment Service system) पर आधारित है जिसका इस्तेमाल Net Banking Apps से किया जाता हैं। इस सुविधा का लाभ आप हर वक्त हर समय ले सकते है। 

ध्यान दे कि सभी UPI एक बेसिक सिस्टम के आधार पर एक दुसरे से जुड़े हुए है। एक और बात कि UPI ID अलग-अलग हो सकती है जिसके आधार पर पैसों का लेनदेन होता है। 

जब आप किसी को पैसे भेजते है तो आपको बैंक डिटेल्स, IFSC कोड, ब्रांच नाम आदि की जरूरत होती है, लेकिन आप UPI ID की मदद से केवल कुछ ही सेकंड में पैसे ट्रांसफर कर सकते है।

अब तो आप UPI ID बनाने के बाद आप अनेक तरह से ट्रांजेक्शन कर सकते हैं, जैसे- QR code, Mobile number, UPI Id, Bank Details आदि।

क्या यूपीआई से पेमेंट करने पर कटेगा चार्ज

अभी यह काफी ज्यादा चर्चा में चल रहा है कि क्या UPI Transactions पर चार्ज लगेगा? आज के समय में यूपीआई एक ऐसा डिजिटल प्लेटफॉर्म है जो जनता के लिए काफी सुविधाजनक है। आज इसका इस्तेमाल पूरे भारत में बड़े बड़े ट्रांजेक्शन के लिए बहुतायत किया जाता हैं। 

अभी कुछ समय पहले NPCI (National Payment Corporation of India) की रिपोर्ट जारी की गयी थी जिसमें UPI से संबंधित चौंका देने वाले आंकड़े थे। NPCI की रिपोर्ट के मुताबिक देश में हर महीने UPI से पेमेंट ट्रांजेक्शन की सुविधा का इस्तेमाल करने वाले लोगों की संख्या लगातार बढ़ रही हैं।

आज UPI Service को इस्तेमाल करने वाले बहुत सारे लोग हैं। अभी NPCI ने पिछले महीने यानी जूलाई महीने की रिपोर्ट बतायी जिसमें केवल एक महीने में कुल 600 करोड़ ट्रांजेक्शन हुए। और इन 600 करोड़ ट्रांजेक्शन में 10.2 लाख करोड़ रूपयें की रकम का लेन-देन हुआ। इस बार देश में UPI इस्तेमाल करने वालों की दर में करीब 7 फीसदी से ज्यादा की वृद्धि हुई हैं।

लेकिन क्या आपको यह बता है कि आपके हर UPI Transactions पर MDR यानी मर्चेंट डिस्काउंट रेट लगता हैं। MDR एक चार्ज है जो ऑनलाइन व ऑफलाइन खरीदारी के लिए भुगतान गेटवे पर लिया जाता है। लेकिन सरकार ने जनवरी 2020 को यूपीआई और Rupay Debit Card पर लगने वाले MDR को वापिस ले लिया, जिसका मतलब है कि आपके MDR का खर्च सरकार ने दिया है। 

पिछली सरकार ने इस भारी MDR के नुकसान पर 1500 करोड़ रूपयें का ऐलान किया था। लेकिन इस बार तो केवल एक महीने में ही 10.2 लाख करोड़ रूपयें का ट्रांजेक्शन हुआ है, जिस पर आप अंदाजा लगा सकते है कि इस बार कितना बड़ा MDR चार्ज लगेगा। इस MDR चार्ज के भारी नुकसान को देखते हुए रिजर्व बैंक ऑफ इंडिया (RBI) ने review paper प्रस्तुत किया।

RBI के review paper से छिड़ी बहस

जैसा की मैने आपको बताया कि रिजर्व बैंक ऑफ इंडिया (RBI) ने RDM के नुकसान को देखते हुए हाल ही में एक समीक्षा पेपर जारी किया था। जिसमें RBI ने कहा था कि क्या ऑनलाइन पेमेंट पर स्पेशल चार्ज मर्चेंट डिस्काउंट रेट (MDR) पुन: लगाया जाए, और इसे कैसे देश में कैसे लागू किया जाए?

RBI ने इस समीक्षा पेपर में सुझाव मांगा कि हर ऑनलाइन पेमेंट पर एक ही तरह का चार्ज लिया जाए या फिर जितने पैसों का ट्रांजेक्शन होता है उसके आधार पर चार्ज लिया जाए। आरबीआई ने UPI के साथ-साथ डेबिट से ट्रांजेक्शन को लेकर भी ऐसी ही बात कही।

इस समीक्षा पेपर से पता चला रहा था कि सरकार UPI Transaction और RuPay Debit Card Transactions पर चार्ज लगाने की पूरी तैयारी कर रही है। इस UPI News से सभी चौंक गये और लोगों में एक बड़ी बहस छिड़ गयी। जिसके बाद वित्त सरकार ने ट्विट करके अपना रिप्लाई भेजा।

New Update UPI Charges Lagenge Ya Nhi

इस समीक्षा पेपर के बाद पूरे देश में हलचल मच गयी क्योंकि आज UPI का  इस्तेमाल हर कोई व्यक्ति कर रहा है और अब तो UPI की आदत लग गयी है। ऐसे में UPI Transaction पर चार्ज लगाना बिल्कुल उचित नही है। आपने भी टीवी पर यह न्यूज जरूर सुनी या देखी होगी कि UPI Charges Lagenge Ya Nhi?

देश की इस हलचल को देखते हुए कंद्रीय वित्त मंत्रालय ने ट्विट करके यह बिल्कुल साफ बता दिया कि केंद्र सरकार की ओर से UPI पर शुल्क (Charges on UPI Payment) लगाने के बारे में कोई योजना नही बनायी जा रही है।

केंद्रीय वित्त मंत्रालय ने साफ बता दिया कि जो भी यूपीआई की सेवा प्रदान की जा रही हैं उस पर कोई चार्ज नही लगेगा। हालांकि यह सच है कि सरकार को यूपीआई सुविधा की वजह से MDR का भारी नुकसान हो रहा है। लेकिन सरकार ने बताया है कि इस बार भी सरकार डिजिटल पेमेंट ईको सिस्टम को मजबूत बनाए रखने के लिए आर्थिक मदद दी जाएगी।

हालांकि इस नुकसान की भरपाई के लिए सरकार अन्य विकल्पों पर विचार करेंगी, लेकिन UPI पर Charges लगाने पर सरकार कोई विचार नही करेगी।

List of UPI Apps And UPI Enabled Banks

अब तक हमने इस आर्टिकल में जाना कि UPI Kya Hai, और साथ ही हमने New Update ‘UPI Charges Lagenge Ya Nhi’ के बारे में भी जाना। चलिए अब में आपको कुछ Best UPI Apps के बारे में बताता हूं।

1. BHIM UPI
2. PhonePe
3. Google Pay
4. Paytm
5. ICICI Pockets
6. Amazaon Pay
7. Baroda MPay
8. Axis Pay
9. SBI Pay
10. HDFC Bank Mobile Banking
11. Union Bank UPI App
12. PNB UPI
13. Yes Pay

UPI Service देने वाले बैंकों की लिस्ट

इसके साथ ही में आपको UPI सेवा देने वाले बैंको के नाम भी बताऊंगा। क्या आपको पता है कि शुरूआत में UPI प्रोजेक्ट को मात्र 21 बैंक के साथ लॉंच किया गया था। लेकिन आज के समय में 140 से ज्यादा बैंक UPI सेवा प्रदान कर रहे हैं। मैने यहां पर नीचे UPI सेवा देन वाले बैंकों के नाम की लिस्ट दी है। आप यही बैंक की सूची NPCI की वेबसाइट पर भी देख सकते हैं।

1. ICICI Bank
2. Bank of Baroda
3. Axis Bank
4. State Bank of India
5. Punjab National Bank
6. PayTM Payments Bank
7. Bank of India
8. Central Bank of India
9. HDFC Bank
10. HSBC Bank
11. UCO Bank
12. Kotak Mahindra Bank
13. Airtel Payments Bank
14. Bank of Maharashtra
15. Allahabad Bank
16. Andhra Bank
17. IDFC Bank
18. Yes Bank etc.

FAQs of UPI (Unified Payments Interface)

इस आर्टिकल में मैने आपको New Update UPI News दी है जिसमें मैने यह बताया है कि UPI Charges Lagenge Ya Nhi? इसके अलावा मैने आपको UPI क्या है, इसके बारे में भी जानकारी दी हैं। तो चलिए अब हम UPI से संबंधित कुछ FAQs पर चर्चा करते है।

Conclusion – UPI Kya Hai, New Update UPI Charges Lagenge Ya Nhi

आज मैने यहां पर बताया कि क्या UPI Charges Lagenge Ya Nhi? बहुत सारे लोग New Update न्यूज का इंतजार कर हैं, इसलिए मैने आर्टिकल लिखा है। वैसे आपके लिए खुशखबरी है कि UPI Transactions पर कोई चार्ज नही लगेगा। लेकिन इन यूपीआई ट्रांजेक्शन के कारण MDR से जो नुकसान हो रहा है, उस नुकसान का रिकवर किसी अन्य तरीके से किया जाएगा।

इस आर्टिकल में मैने कुछ जानकारी भी दी है,जैसे UPI क्या है, UPI का इस्तेमाल कैसे करें, और Best UPI Apps कौनसे हैं इत्यादि।