आज के समय में लोन हमारी जिंदगी में काफी अहम रोल निभाता है। क्योंकि अब हमारे सपने बहुत बड़े हो गये है और बड़े सपनों को पुरा करने के लिए बहुत सारे पैसों की जरूरत पड़ती है।
आपको मोबाइल पर कई बार ‘लोन लीजिये न सर!’, ‘अर्जेंट लोन चाहिए’, ‘हमसे कम ब्याज में लोन ले’ या ‘चुटकी भर में आसान लोन ले’ ऐसे अनेक तरह के कॉल आए होंगे। इसके अलावा अब तो घर-घर पर लोन देने वाले एजेंट फिर रहे हैं, और शायद आपको ऐसे एजेंट मिले भी होंगे.
क्या आपको पता है कि लोन क्या है, और कितने प्रकार के होते है? आज भारत देश में बहुत सारे बैंक हैं, जिनमें से अधिकतर बैंक लोन देती है। लोन का मतलब उधार पैसे लेना जिसे निश्चित समय पर ब्याज समेत लौटाना पड़ता है।
अगर बात करे कि लोन कितने प्रकार के होते है तो मैं आपको बता दूं कि जरूरत के आधार पर लोन के अनेक प्रकार हैं। इस लेख में, मै आपको विभिन्न प्रकार के मुख्य लोन के बारे मे बताऊंगा।
Loan Kya Hai (What is Loan in Hindi)
Loan हमारी जिंदगी में बहुत ही अहम भूमिका निभाता है, क्योंकि लोन की वजह से ही हम अपने बड़े सपने या फिर बड़ी वित्तीय जरूरत को पूरा कर पाते है। लोन लेने और देने का सिस्टम बहुत पुराना है। जब बैंक्स नही होती थी या लोग बैंक पर विश्वास नही करती थी, तब लोग लोन बड़े जमीनदार, सेठ या ठाकूर से लेते थे।
आज जमाना बदल चुका है, और हर जगह बैंक की सेवाएं शुरू हो चुकी है। इसलिए अब अधिकतर बैंक्स से ही लोन लिए जाते हैं। इसके अलावा बैंक के पासे बहुत सारे लोगों का जमा किया हुआ पैसा पड़ा होता है, जिसे वे सामान्य लोगों और बड़ी-बड़ी कंपनीयों को लोन देते हैं।
आखिरकार लोन क्या है, तो लोन पैसे उधार लेने का सिस्टम है। आप किसी भी बैंक या संस्थान के द्वारा पैसे उधार ले सकते है, और उसके बाद निश्चित समय में ब्याज दर पर सभी पैसे वापिस लौटाने पड़ते हैं।
आज के समय में बहुत सारी अलग-अलग जरूरते होती है, और इसकी जरूरतों के आधार पर अनेक प्रकार के लोन दिए जाते हैं। तो चलिए अब हम यह जानेंगे कि लोन कितने प्रकार के होते हैं?
लोन के महत्वपूर्ण घटक
लोन के मुख्य तीन घटक हैं जो निम्नलिखित हैं-
- Loan Amount / Borrowed Amount (लोन राशि)
- Rate of Interest (ब्याज दर)
- Loan Duration (पुनर्भुगतान का समय)
इन्ही तीनों घटकों के आधार पर आपको लोन दिया जाता हैं।
लोन कितने प्रकार के होते हैं (Loan Types in Hindi)
जैसा की मैने आपको बताया कि लोगों की जरूरतों के आधार पर लोन को अनेक प्रकारों में बांटा गया है। देखा जाएं तो लोन को मुख्य तीन चीजों के आधार पर बांटा गया हैं।
- लोन की समय अवधि के आधार पर
- बैंक सुरक्षा के आधार पर लोन
- उपयोग के आधार पर लोन
इन मुख्य आधार के आधार पर लोन को आगे और अनेक प्रकारों में बांटा गया हैं। कई बार आपको एक ही प्रकार का लोन अलग-अलग बैंक में अलग-अलग नाम से मिल जाएगा। अत: लोन अनेक प्रकार के हैं, जिसमें से मैने आपको सभी मुख्य लोन के बारे में बताया है।
समय के आधार पर लोन के प्रकार
बैंक या संस्थान अपने ग्राहकों को लोन के पुन: भुगतान की अवधि के आधार पर तीन तरह के लोन देते हैं। जैसे- Short Term Loan, Medium Loan और Long Term Loan.
Short Term Loan क्या होता है
यह लोन बैंक या संस्था द्वारा कम समय के लिए लिया जाता है, मतलब इस प्रकार के लोन को चुकाने की अवधि 3 महिने से लेकर 1 साल तक होती है या अधिकतम 2 साल तक की होती है। आपको इसी समय के बीच वह लोन राशि ब्याज समेत वापिस लौटानी पड़ती है।
शॉर्ट टर्म लोन: 3 Months से 1 Year तक
उदाहरण: पर्सनल लोन
Medium Term Loan क्या होता है
यह लोन किसी बैंक या संस्था द्वारा मध्यम चुकद अवधि के लिए दिया जाता है, मतलब इस लोन की राशि को चुकाने के लिए आपको 1 से 3 महीनों का समय दिया जाता हैं। अगर आप Medium Term Loan लेते है तो आपको लोन राशि चुकाने के लिए 1 साल, 2 साल या फिर 3 साल का समय दिया जाता है।
मिडियम टर्म लोन: 1 year से 3 years तक
उदाहरण: Gold Loan
Long Term Loan Meaning In Hindi
यह लोन लंबे समय के लिए लिया जाता है, जिसमें लोन राशि भी काफी बड़ी होती है। इस प्रकार के लोन को चुकाने के लिए 3 से 30 साल का समय दिया जाता हैं। भारत देश में लॉंग टर्म लोन काफी ज्यादा पॉपुलर है, क्योंकि ज्यादातर लोग Long Term Loan की पसंद करते है।
Long Term लोन का फायदा यह होता है कि इसमें आपको लोन काफी लंबे समय के लिए मिल जाता है, और लोन की धनराशि भी काफी ज्यादा मिलती है। होम लोन, कार लोन, बिजनेस लोन और कुछ विशेष प्रकार के पर्सनल लोन Long Term प्रकार के लोन्स हैं।
मिडियम टर्म लोन: 1 year से 3 years तक
उदाहरण: होम लोन, कार लोन, बिजनेस लोन और कुछ विशेष प्रकार के पर्सनल लोन
बैंक सुरक्षा के आधार पर लोन के प्रकार
बैंक या कोई भी संस्थान आपको मुख्यत: दो प्रकार के लोन प्रदान करती हैं। हालांकि ये दोनों प्रकार के लोन आगे अनेक प्रकार के लोन में विभाजित होते हैं। बैंक आपको सिक्योर्ड प्रकार का लोन या अनसिक्योर्ड प्रकार का लोन देती है।
यह सिक्योरटी बैंक से संबंधित होती है, मतलब बैंक आपको कुछ ऐसे लोन देती है, जिसके वापिस लौटने की सुरक्षा नही है। और कुछ ऐसे लोन भी देती है, जिनकी राशि बैंक को दुबारा मिलने की पुरी सुरक्षा होती है।
चलिए इसे अच्छे से समझते हैं-
Secured Loan क्या है
सेक्यूर्ड लोन के नाम से ही पता चल रहा है कि यह दिया जाने वाला एक सुरक्षित लोन है। यह लोन आपकी किसी गिरवी रखी गयी चीज के आधार पर दिया जाता हैं, जैसे प्रोपर्टी, घर, चल संपत्ति, अचल संपत्ति, सोना या फिर कोई सिक्योरिटी पेपर जैसे म्यूचुअल फंड, बीमा पेपर, शेयर्स इत्यादि।
ऐसे लोन को लेने के बाद अगर आप सही समय पर लोन नही चुका पाते है तो कंपनी आपके गिरवी रखे सामान पर अपना हक जमा लेगी। इसके बाद लिगली कुछ भी नही कर सकते है, और बैंक आपके गिरवी सामान को बेचकर अपने पैसे निकाल देगी।
उदाहरण: गोल्ड लोन, Property Against Loan etc.
Unsecured Loan क्या है
अनसिक्योर्ड प्रकार के लोन में किसी भी तरह का गिरवी सामान नही लिया जाता है, जैसे क्रेडिट कार्ड, पर्सनल लोन, एजुकेशन लोन, बैंक ओवरड्राफ्ट और बिजनेस के लिए अनसिक्योर्ड लोन इत्यादि। इस प्रकार के लोन में बैंक अनसिक्योर्ड रहती है।
हालांकि बैंक यह लोन सीधे ही नही देती है, बल्कि इस तरह का लोन देने से पहले बैंक आपके क्रेडिट स्कोर, पिछले लोन के पैसों की वापसी के रिकॉर्ड और आपकी इनकम सोर्स इत्यादि की जांच करती है। और पूरी तरह जांच करने के बाद आपको लोन देती है।
उदाहरण: Personal Loan, Car Loan, Educational Loan etc.
Secured Loan के कितने प्रकार हैं
ये निम्न प्रकार के होते हैं-
#1. Home Loan
होम लोन एक प्रकार का सुरक्षित लोन होता है, जो Long Term के लिए लिया जाता है। अगर आप कोई घर खरीदना चाहते है, या घर बनाना चाहते है तो होम लोन आसानी से ले सकते है। होम लोन घर की मरम्मत और जमीन खरीदने के लिए भी लिया जा सकता है।
यह लोन आपको अपनी प्रोपर्टी के पेपर गिरवी रखने पर मिलता है। इस लोन के लिए आपको अपनी संपति के मूल्य का कम से कम 10-20% का भूगतान करना होगा और बाकि फाइनेंस होता है।
#2. Gold Loan
यह भी एक सुरक्षित लोन है जो आपके सोने को गिरवी रखने पर दिया जता है। यह लोन शॉर्ट टर्म के लिए दिया जाता है, और कम ब्याज दर पर मिलता है।
यह लोन लेने के लिए आपको केवल KYC करनी होती है, और उसके बाद आप आसानी से यह लोन ले सकते है।
#3. Loans Against Property (LAP)
यह लोन हम वित्तीय आवश्यकता पर प्राप्त कर सकते है जिसमें आपको अपनी प्रोपर्टी को गरिवी रखना पड़ता है, इसलिए इसे Loan Against Property कहा जाता है।
इस लोन को लेने के लिए Income Proof की जरूरत नही होती है, बल्किल केवल KYC करनी पड़ती है। यह लोन आपको प्रोपर्टी वेल्यू के आधार पर मिलेगा।
#4. Mortgage Loan
यह एक प्रकार का गिरवी लोन है जिसे लेने के लिए आपकों कोई चीज गिरवी रखनी होगी। अगर आप कोई चीज गिरवी रखते है तो आपको केवल KYC देनी होगी और इसके बाद आप आसानी से लोन ले सकते है।
Mortgage लोन आप 9% तक के सालाना ब्याज पर प्राप्त कर सकते है।
उदाहरण:
- Loans Against Property (LAP)
- Loans Against Fixed Deposits (FD)
- Loans Against Insurance Policies
- Loans Against Mutual Funds And Shares
Unsecured Loan के कितने प्रकार हैं
ये निम्न प्रकार के होते हैं-
#1. Personal Loan
यह एक अनसैक्यूर्ड लोन है, जिसमें आपको किसी चीज को गिरवी रखने की जरूरत नही पड़ती है। लेकिन यह लोन लेने के लिए आपके पास अच्छा क्रेडिट स्कोर, अच्छा इनकम सोर्स और अन्य लोन का पूर्ण भूगतान किया हुआ होना चाहिए।
यह लोन आप किसी भी समय ले सकते है और इसका इस्तेमाल किसी भी जगह कर सकते है। इस लोन की राशि के इस्तेमाल पर कोई बाध्यता नही है।
#2. Vehicle Loan
आजकल गाड़ियों मार्केट हर बार-बार नये मॉडल में आती रहती है, जिन्हे खरीदने के लिए एक ही समय में हमारे पैसे नही होते है। तो आप वेहिकल लोन ले सकते है।
इस लोन के लिए भी आपका क्रेडिट स्कोर अच्छा होना चाहिए और अच्छा इनकम सोर्स होना चाहिए। अगर आपकी नौकरी है तो आप आसानी से कार लोन ले सकते है।
#3. Education Loan
यह लोन स्टूडेंट को दिया जाता है जो अपनी पढ़ाई को पूरा करने के लिए ले सकता है। यह लोन आपको स्टूडेंट के मेरिट के आधार पर दिया जाता है। अगर आपने पढ़ाई में अच्छे नंबर लाये है तो यह लोन आपको आसानी से मिल जाएगा।
एजुकेशन लोन ज्यादातर 7 से 9% ब्याज दर पर मिलता है, जिसके ग्रांटर अभिभावक बनते हैं।
#4. Business Loan
यह लोन आपको स्वंय का बिजनेस शुरू करने या अपने बिजनेस को बड़ा करने के लिए दिया जाता है। यह लोन सिक्योर्ड और अनसिक्योर्ड प्रकार का होता है। इस प्रकार के लोन को लेने के लिए आपके पास सभी डॉक्यूमेंट होने जरूरी है, जिसमें बिजनेस प्रुफ डॉक्यूमेंट भी शामिल हैं।
यह लोन काफी बड़ा होता है, जो कंपनी के बिजनेस प्लान को देखने के बाद दिया जाता है।
#5. Agriculture Loan
यह लोन बैंक या संस्थान द्वारा किसानों को दिया जाता है ताकि वे अपनी खेती को बढ़ा सके और उच्च तकनीकों का इस्तेमाल कर सके। यह लोन भी सिक्योर्ड और अनसिक्योर्ड दोनों प्रकार का होता है।
इस प्रकार के लोन में आप अगर 1.60 लाख रूपयें से कम राशि लेते है तो आप बिना गिरवी रखे यह लोन सकते है। अन्था आपको अपनी जमीन गिरवी रखनी होगी और साथ ही साथ ग्रांटर भी देना होगा। \
उपयोग के आधार पर लोन के प्रकार
यह लोन हमारे दैनिक जिंदगी में उपयोगी लोन होते हैं। जिन्हे हम बार-बार लेते रहते हैं। इसे निम्न प्रकार से समझ सकते हैं।
Open-ended loans क्या है
ऐसे लोन जिन्हे आप बार-बार ले सकते है, जैसे क्रैडिट कार्ड और Lines of Credit, जो सबसे सामान्य प्रकार के Open-Ended Loans है। इन दोनों प्रकार के लोन में एक क्रेडिट लीमिट होती है, जिसके आधार पर आप किसी भी सामान को खरिद सकते है।
इस लीमिट में आप अनेक तरह के सामान को उधारी पर खरीद सकते है, जिसे आप एक से अधिक लोन कह सकते है। क्रेडिट लिमीट Fixed होती है, अत: आप जैसे-जैसे सामान को खरीद कर उनका पेयमेंट करते जाएंगे, तो आपकी क्रेडिट लीमिट और ज्यादा बढ़ती जाएगी। और फिर आप ज्यादा सामान खरीद सकते हैं।
Closed-ended loans क्या है
ऐसे लोन जिन्हे आप बार-बार ले सकते है, लेकिन एक लोन की राशि को चुकाने के बाद आप दुसरा लोन ले सकते है। इस प्रकार के लोन में आप एक साथ अनेक चीजों के लिए लोन नही ले सकते है। उदाहरण के लिए Mortgage Loans, Auto Loans और Educational Loans इत्यादि।
लोन लेने के फायदे (Benefits)
लोन लेने के अनेक फायदे हैं-
- आसान लोन उपलब्ध: आज के समय मे आपको अनेक लोन बहुत कम समय में मिल जाते हैं, मतलब अगर आपके सभी डॉक्यूमेंट सही है तो आपको 48 घंटे के भीतर लोन आसानी से मिल जाते हैं।
- आर्थिक मदद: लोन लेने से हमें अपनी आर्थिक स्थिति में मदद मिल जाती है, मतलब किसी महंगे सामान को आसानी से खरीद सकते है और जरूरत के समय आसानी से पैसे उधार ले सकते हैं।
- जरूरत के समय पैसे: लोन से हम अपनी किसी भी जरूरत के लिए पैसे ले सकते है, हालांकि इसके लिए हमारी Financial History अच्छी होनी चाहिए।
- लोन अवधि का चुनाव: आज समय में आप अपनी सुविधा के अनुसार लोन को चुकाने का समय चुन सकते है।
- टैक्स में छुट: अगर आप बैंक से लोन लेते हैं तो आपको Income Taxt Act of 1961 के तहत आपको Tax benefits मिलता हैं।
FAQs – What is loan And Loan Types in Hindi
इस लेख में हमने जाना कि लोन क्या है और कितने प्रकार के होते है? चलिए अब हम लोन से संबंधित कुछ FAQs पर चर्चा करते है।
अकाउंटिंग में लोन क्या होता है?
लोन एक ऐसी व्यवस्था है जिसके तहत किसी जरूरतमंद व्यक्ति को उधार पैसे दिये जाते है, और व्यक्ति उन पैसों को ब्याज समेत किसी निश्चित समय में वापिस लौटाता है, इसी सिस्टम को लोन कहते है।
लोन के फायदे क्या हैं?
पहले लोन लेने से काफी नुकान होते थे, लेकिन आज के समय में लोने से हमे काफी फायदा मिलता है। जैसे-आर्थिक लचीलापन,आसानी से उपलब्ध,जरूरी राशि प्राप्त होना,सुविधाजनक लोन चुकद अवधि,टैक्स में छुट इत्यादि।
लोन के प्रकार कितने हैं?
देखा जाए तो मुख्य रूप से लोन को तीन मुख्य क्षेणियों में बांटा जा सकता हैं, जैसे- सुरक्षित और असुरक्षित लोन, पारंपरिक लोन, ओपन-एंडेड और क्लोज-एंडेड लोन।
Conclusion – लोन क्या है और कितने प्रकार के होते है
इस आर्टिकल में, मैने आपको (What is Loan in Hindi) के बारे जानकारी है, और साथ ही लोन कितने प्रकार के होते हैं, इसके बारे में भी विस्तार से बताया है। उमीद है कि इस आर्टिकल की मदद से आपको विभिन्न प्रकार के लोन जैसे होम लोन, पर्सनल लोन, गोल्ड लोन इत्यादि, बारे में पता चला होगा।
मैने इस आर्टिकल में सभी महत्वपूर्ण ऋण के प्रकार के बारे में बताया हैं, जिससे आप अपनी जरूरत के आधार पर कोई भी लोन प्राप्त कर सकते है। लोन क्या है और कितने प्रकार के होते है, से संबंधित जानकारी अच्छी लगी है तो इसे आगे जरूर शेयर करें।
