Home Loan Kya Hai | होम लोन कितने प्रकार का होता हैं | होम लोन कैसे ले?

आप यह तो जरूर जानते होंगे कि होम लोन घर के लिए लिया जाता है। लेकिन कुछ लोग जानना चाहते है कि आखिर होम लोन क्या है, होम लोन कितने प्रकार का होता हैं और होम लोन कैसे ले?

आज के समय में अपना खुद का घर बनाने के लिए होम लोन काफी जरूरी हो गया है। अक्सर होम लोन लेने वालों के मन में सवाल आता हैं कि किसी बैंक से या किसी भी वित्तीय संस्था से होम लोन कैसे ले। वैसे मैं आपको बता दूं कि होम लोन को ऑनलाइन व ऑफलाइन दोनों तरिके से ले सकते हैं।

आज मैं आपकों इस लेख में बताऊंगा कि होम लोन क्या होता है, होम लोन का इंटरेस्ट रेट 2022 में क्या है, इसके कितने प्रकार हैं, होम लोन के लिए कैसे एप्लाई करे और होम लोन के फायदे व नुकसान क्या है? ऐसे ही होम लोन से जुड़े अनेक सवालों के जवाब प्राप्त करेंगे।

होम लोन क्या है (Home Loan Kya Hota Hai)

किसी बैंक या वित्तीय संस्थान द्वारा मिलने वाली ऐसी राशि (Loan) जिसका इस्तेमाल घर बनाने, घर की मरम्मत कराने, जमीन खरीदने इत्यादि के लिए किया जाता है। होम लोन ज्यादातर 30 वर्ष की अवधि के लिए दिया जाता है, और यह लोन EMI के द्वारा चुकाया जाता है।

होम लोन एक प्रकार सुरक्षित लोन होता है, मतलब जब आप यह लोन किसी बैंक या वित्तीय संस्थान से लेते है तो आपको बदले में कोई चीज गीरवी रखनी पड़ती है। इसके अलावा होम लोन लेने के लिए गारंटर की भी आवश्यकता होती है।

मैं आपको बता दूं कि भारत देश में अनेक प्रकार का होम लोन मिलता हैं, जो जरूरत के आधार पर अलग-अलग हैं। इसलिए आपको होम लोन लेने से पहले इन प्रकारों के बारे में जानना चाहिए। इसके बाद में आपको बताउंगा कि आप होम लोन कैसे ले सकते है?

होम लोन कितने प्रकार का होता हैं (Home Loan Types)

होम लोन की जरूरत आज के टाइम में नौकरी करने वाले और खुद का बिज़नेस करने वाले, सभी को होती हैं। क्योंकि घर बनाने के लिए बहुत ज्यादा पैसों की जरूरत होती हैं, और बहुत सारे पैसों का इंतजाम एक साथ नही हो सकता है। इसलिए होम लोन जरूरी है, लेकिन होम लोन के भी बहुत सारे प्रकार हैं, जैसे-

Home Purchase Loan	घर खरीदने के लिए होम लोन
Land purchase loan	जमीन खरीदने के लिए होम लोन
Home construction loan	घर बनवाने के लिए होम लोन
NRI home Loan	विदेश में रहने वाले भारतीयों के लिए होम लोन
Home Improvement loan	घर की मरम्मत के लिए होम लोन
Joint home Loan	एक से ज्यादा लोगों के लिए साझा होम लोन
Top Up Home Loan	पुराने लोन पर ही अतिरिक्त होमलोन जुडवाना (Top-up)
Bridge home loan	घर निर्माण कार्य में कम पड़ रही छोटी रकम के लिए छोटा होम लोन
Home Loan Balance Transfer	एक बैंक के होमलोन को दूसरे बैंक में ट्रांसफर करने के लिए
Home Extension loan	घर में कुछ नया जुड़वाने को होम लोन
Composite home Loan	जमीन खरीदने व घर बनवाने के लिए एक साथ होम लोन सुविधा

#1. Home Purchase Loan

यह लोन आपको एक तैयार यानी पहले से बना हुआ घर खरीदने के लिए दिया जाता है। इस तरह का घर आप किसी भी व्यक्ति या बिल्डर या डेवलपर या सरकारी निर्माम एजेंसियों से ले सकते हैं।

#2. Home construction loan

अगर आपके पास जमीन है और आप उस पर अपने तरीके से घर बनाना चाहते है तो आप इस तरह का लोन ले सकते है। इस प्रकार का लोन आपको मकान निर्माण की अनुमानित लागत के अनुसार मिलेगा।

#3. Land purchase loan

आप केवल जमीन खरीदने के लिए भी लोन ले सकते है, भले ही आप मकान खरीदना या बनवाना नही चाहते हो। आप यह लोन एक निवेश के रूप में ले सकते है, जिसे बाद में आप अच्छे दाम पर बेच सकते है।

#4. Home Improvement loan

कई बार हमें अपने पुराने मकान में नया सुधार करने के लिए पैसों की जररूत होती है, जैसे बाथरूम बनवाना, किचन बनवाना, कमरा या गैराज बनवाना इत्यादि। इस तरह के होम लोन को होम एक्सटेंशन लोन भी कहते हैं। 

#5. Top Up Home Loan

अगर आपने अपने घर के लिए एक होम लोन ले रखा है लेकिन लोन ली गयी राशि घर बनाने के लिए कम पड़ रही है। तो आप ऐसी स्थिति में टॉप अप लोन ले सकते हैं जो आपके पहले लोन के साथ जुड़ जाएगा। आप टॉप अप लोन कभी भी अपने पुराने लोन के साथ ले सकते है।

#6. Bridge Home loan

यह लोन उस समय दिया जाता है जब आप अपना पुराना मकान बेचने से पहले नया मकान खरिदना चाहते है। आप अपने पुराने मकान के आधार पर नये मकान के लिए लोन की कुछ राशि ले सकते है। इसके बाद आपका पुराना घर बिकने के बाद आप उस राशि से नए मकान की कीमत भुगतान कर सकते है।

ध्यान दे कि ब्रिज लोन कुछ ही समय के लिए मिलता है और इसकी ब्याजदर सामान्य से ज्यादा होती है।

#7. Composite home Loan

यह लोन आपको अपने घर संबंधी दो तरह के कामों के लिए एक साथ दिया जाता है। उदाहरण के लिए आपको अपने घर के लिए जमीन खरीदनी है और साथ ही घर बनाने के लिए पैसे भी भी चाहिए, तो आप यह लोन ले सकते है। कंपोजिट लोन आपको दोनों काम के लिए एकमुश्त दिया जाता हैं.

#8. Joint Home Loan

इस प्रकार का होम लोन दो या दो से अधिक लोग साथ मिलकर लेते हैं, इसलिए इसे संयुक्त गृह होम लोन कहते हैं। लेकिन ध्यान दे कि यह लोन केवल पति, पत्नी, माता-पिता या पुत्र-पुत्री साथ मिलकर ले सकते है।

#9. Home Loan Balance Transfer

कई बार होता है कि हम जिस बैंक या संस्था से लोन लेते है उससे हमें काफी ज्यादा समस्या होने लगती है तो आप ऐसे में अपने होम लोन को दूसरी बैंक में ट्रांसफर कर सकते है। इससे आपको नए बैंक की ब्याज दर व निमयों के मुताबिक होम लोन लेना होगा।

#10. NRI (Non Resident Indian) Home Loan

यह लोन विदेश में रहने वाले भारतीय लोगों को दिया जाता है, जिससे वे भारत में अपनी नाम की प्रोपर्टी खरीद सकते हैं। लेकिन यह लोन लेने के लिए आपके पास निम्न लिखित दर्जे होने चाहिए-

1. नॉन रेजिडेंट इंडियन (NRI)
2. पर्सन आफ इंडियन ओरिजिन (PIO)
3. ओवरसीज सिटिजन ऑफ इंडिया (OCI)

#11. Fixed Rate Home Loan

इस प्रकार के होम लोन की ब्याज दर हमेशा के लिए एक समान रहता है, मतलब आप जब लोन लेते है तब जो ब्याज दर होती है उसी ब्याज दर से आपको पूरी लोन चुकाना होता हैं।

#12. Floating Rate Home loan

इस प्रकार का होम लोन उतार-चढ़ाव वाले ब्याज दर पर दिया जाता है। मतलब मार्केट में ब्याज दर के उतार-चढ़ाव पर आपको ब्याज भी उसी उतार-चढ़ाव के अनुरूप देना होगा।

होम लोन क्यों लेना चाहिए (Importance)

होम लोन लेने का सबसे बड़ा कारण यही होता है कि भारत में प्रोपर्टी की कीमते बहुत ज्यादा है। जिसके कारण लोगों को घर, जमीन, बिल्डिंग खऱीदने के लिए एक साथ पैसे नही होते हैं। भारत में अधिकतर लोग मध्यम क्लास में रहने वाले लोग है जो इतनी ज्यादा पैसों की बचत भी नही कर पाते हैं।

इसलिए होम लोन एक मध्यम वर्ग के लोगों के लिए काफी ज्यादा जरूरी हैं।

होम लोन के उपयोग क्या हैं (Home Loan Uses)

होम लोन के अनेक उपयोग है और इसीलिए होम लोन के अनेक प्रकार भी हैं। होम लोन का उपयोग आप निम्नलिखित तरीके से कर सकते हैं-

1. एक नया घर खरिदने के लिए
2. अपना नया घर बनाने के लिए
3. अपने पुराने घर में अतिरिक्त सुधार के लिए 
4. एक नयी जमीन खरीदने के लिए

होम लोन कौन ले सकता हैं (Who Can Apply for Home Loan) 

भारत में होम लोन के लिए Self Employed, Business Man, Student और NRI (Non Resident Indian) प्रकार के लोग एप्लाई कर सकते हैं। 

#1. Self Employed (स्वरोजगार पेशेवर)

आप अगर एक स्वरोजगार पेशेवर है तो आपका बिज़नेस 3 साल पुराना होना चाहिए, और अगर आप जॉब करते है तो आपके पास 2 वर्ष का जॉब अनुभव होना चाहिए।

#2. Business man (बिज़नेस मैन)

आप अगर एक बिज़नेस मैन है तो आप अपने बिज़नेस प्लान, कंपनी नाम, Office ID, सैलेरी स्लिप, बैंक अकाउंट डिटेल्स, ITR TAX Slip, और इनकम प्रुफ इत्यादि से होम लोन के रूप में प्रॉपर्टी कमर्शियल या पर्सनल लोन ले सकते है। 

#3. Student Loan (शिक्षा लोन)

स्टूडेंट लोन को शिक्षा लोन भी करते है तो शिक्षा पूरी करने के लिए दिया जाता है। इस लोन के लिए आपको अपने माता-पिता के डॉक्यूमेंट देने होंगे जिसके आधार पर लोन ले सकते हैं।

#4. NRI loan (प्रवासी भारतीय)

ऐसे भारतीय जो भारत छोड़कर किसी अन्य देश में रह रहे हैं, वे भी भारत देश में अपने लिए प्रोपर्टी को खरीद सकते हैं।

होम लोन कैसे ले (Home Loan Kaise Le)

होम लोन आपके फाइनेंशियल बैकग्राउंड के आधार पर मिलता है। मतलब आगर आप सरकारी या प्राइवेट नौकरी करते है तो आपको अपने सैलेरी की स्लिप देनी होगी। और आप अपना कोई छोटा या बड़ा बिज़नेस करते है तो आपका सिबिल स्कोर अच्छा होना चाहिए। 

होम लोन लेने के लिए आपको एक बार बैंक या वित्तीय संस्थान पर जाना होगा। हालांकि आप होम लोन के लिए ऑनलाइन एप्लाई कर सकते है। और इसके अलावा आप छोटा होम लोन ऑनलाइन भी ले सकते हैं।

होम लोन लेने से पहले आपको EMI Calculator की मदद से यह देख लेना चाहिए कि आपको लोन मिल पाएगा या नही। EMI कैलकुलेटर का मतलब है कि आपको मूलधन, ब्याज और चुकद अवधि के आधार पर EMI की गणना करनी चाहिए।

EMI आपके मूलधन और मूलधन पर ब्याज राशि का योग होता है। इसकी गणना आप निम्न सुत्र से कर सकते हैं।

EMI के लिए सुत्र: EMI = P.r {(1+r n)/((1+r n) – 1)}

इसमें P का मतलब Principal Amount (मूलधन) और r का मतलब Rate of Interest (ब्याजदर) होता है।

होम लोन लेने के लिए योग्यता शर्ते (Eligibility)

ध्यान दे कि होम लोन Self Employed, Business Man, Student और NRI (Non Resident Indian) कोई भी ले सकता है, लेकिन उसके लिए आवेदक के पास उपयुक्त योग्यताएं होनी आवश्यक है। वैसे सभी बैंक या संस्था होम लोन देती है लेकिन उनकी शर्ते अलग-अलग होती हैं। जिसमें से बुनियादी शर्ते निम्नलिखित हैं-

1. भारत देश में केवल भारतीय निवारी और NRI (अनिवासी भारतीय) होम लोन के लिए एप्लाई कर सकते हैं।
2. होम लोन के लिए एप्लाई करने वाले आवेदक की उम्र 18 से 70 वर्ष तक होनी चाहिए।
3. अगर लोन लेने वाला व्यक्ति नौकरी करता है तो उसके बाद 2 साल का अनुभव होना चाहिए.
4. अगर बिज़नेसमैन है तो उसके पास कम से कम तीन साल पुराना बिजनेस इनकम प्रुफ होना चाहिए।
5. लोन लेने वाले व्यक्ति की इनकम कम से कम 25000 रूपयें प्रतिमाह होनी चाहिए।
6. होम लोन के लिए व्यक्ति गिरवी रखी जाने वाली वस्तु की कीमत की 80% राशि ही दी जाएगी।
7. होम लोन लेने वाले व्यक्ति का सिबिल स्कोर अच्छा होना चाहिए।

होम लोन के लिए ज़रूरी दस्तावेज़ (Important Documents)

डॉक्यूमेंट की जरूरत भी व्यक्ति प्रोफेशन के आधार पर अलग-अलग होती हैं। लेकिन कुछ कॉमन जरूरी डॉक्यूमेंट निम्नलिखित हैं-

1. विधिवत भरा हुआ आवेदन फॉर्म
2. आवेदक का पहचान पत्र
3. आयु का प्रमाण पत्र
4. निवास का प्रमाण पत्र
5. आय का प्रमाण पत्र
6. पासपोर्ट साइज का फोटो
7. एक बैंक में खाता
8. प्रोपर्टी से संबंधित दस्तावेज
9. पिछले 6 महिने का बैंक स्टेटमेंट इत्यादि।

नोट: अधिक जानकारी आप बैंक या संस्था से प्राप्त करें।

महिलाओं के लिए होम लोन कैसे मिलेगा (For Woman)

जो महिलाए होम लोन लेना चाहती हैं, उनके लिए योग्यताएं कुछ इस प्रकार हैं-

1. महिला भारतीय नागरीक होनी चाहिए
2. आयु 23 से 58 वर्ष के मध्य होनी चाहिए
3. इनकम न्यूनतम 25 हजार प्रतिमाह होनी चाहिए
4. अपने पेशे का न्यूनतम 3 वर्ष का अनुभव होना चाहिए

होम लोन लेने के फायदे और नुकसान (Benefits & Loses)

फायदे	नुकसान
आज के समय में हर तरह का होम मिलता हैं।	होम लोन की अवधि काफी बड़ा होती है, और इस अवधि में कोई अन्य लोन नही ले सकते है।
आप किसी भी समय खुद का घर बना सकते है।	होम लोन न चुकाने पर बैंक या संस्था आपकी प्रोपर्टी बेचकर अपने पैसे ले लेगी।
होम लोन की ब्याज दरे अन्य लोन से कम है।
ज्यादातर होम लोन लंबे होते है जिसे आसानी से चुका सकते हैं।

FAQs – होम लोन क्या होता है

इस लेख में हमने अब तक यह जाना कि होम लोन क्या है और होम लोन कितने प्रकार का होता है? चलिए अब हम होम लोन से संबंधित कुछ FAQs पर चर्चा करते हैं।

Conclusion – होम लोन क्या है और होम लोन कितने प्रकार का होता हैं

मैने आपको इस लेख में बताया है कि Home Loan Kya Hai, और इससे जुड़े अनेक सवालों के जवाब भी बताएं हैं, जैसे- होम लोन कितने प्रकार के होते हैं और होम लोन कैसे ले सकते हैं। आप भी होम लोन लेकर अपने सपनों का घर बना सकते है और खुशी से होम लोन को चुका सकते है। लेकिन ध्यान रहे कि होम लोन लेने से पहले इस आर्टिकल को पूरा अवश्य पढ़े।