Gold Loan क्या हैं। गोल्ड लोन कैसे ले।What is Gold Loan in Hindi

‘गोल्ड लोन क्या है और कैसे ले’ अगर आपके पास भी यही सवाल हैं तो यह आर्टिकल सिर्फ आपके लिए ही है। अगर आपको पैसे की जरूरत है और आपके पास गोल्ड है तो आप गोल्ड लोन ले सकते है। और यह लोन आप अपने गोल्ड के आधार पर इच्छानुसार ले सकते है। यह लोन आकास्मिक जरूरत के समय इमरजेंसी फंड की तरह होता है जो कम ब्याजा पर आसानी से मिल जाता है।

अगर आप गोल्ड लोन लेने के बारे में सोच रहे है तो आपको यह आर्टिकल पढ़ना चाहिए क्योंकि इस आर्टिकल मे, मैं आपको गोल्ड लोन लेने की पूरी प्रक्रिया को समझाऊंगा। उदाहरण: गोल्ड लोन क्या होता है, गोल्ड लोन कैसे ले, गोल्ड लोन के लिए योग्यताएं एवं डॉक्यूमेंट क्या चाहिए?

गोल्ड लोन क्या है  (What is Gold Loan in Hindi)

मैं आपको बता दूं कि गोल्ड लोन एक सिक्योर्ड लोन होता है, मतलब यह लोन आपको गोल्ड की सिक्योरिटी के तौर पर गिरवी रखने पर मिलता है। जब आप किसी बैंक या संस्थान से गोल्ड लोन लेते है तो वह बैंक या संस्थान आपके गोल्ड को अपने पास  सुरक्षित लॉकर में रखती हैं। और यह लोन तब तक लॉकर में रहता है जब तक आप गोल्ड का पूरा भूगतान नही कर देते है।

यह गोल्ड लोन आपातकालीन परिस्थितियों में इमरजेंसी फंड के रूप में काफी उपयोगी होता है, जिससे आप किसी भी समय अपने गोल्ड को गिरवी रखकर लोन ले सकते है। और इसके अलावा यह लोन अल्पकालिन होता है मतलब यह लोन कम समय के लिए दिया जाता है। 

गोल्ड लोन आपको अन्य लोन की तुलना में कम ब्याज पर मिलता है, जिसका इस्तेमाल आप उच्च शिक्षा, शादी-ब्याह, मेडिकल इमरजेंसी, घर की मरम्मत, डाउनपेमेंट और ट्रैवल आदि के लिए कर सकते हैं। गोल्ड की वैल्युएशन काफी ज्यादा होने की वजह से सोने को कम समय में कैश में बदला जा सकता है।

ध्यान दे कि गोल्ड लोन Gold की प्योरिटी और मार्केट वैल्यू के आधार पर मिलता हैं। एक और बात बता दूं कि विशेषज्ञों का भी कहना है कि आपात स्थिति में पर्सनल लोन की बजाय गोल्ड लोन लेना ज्यादा बेहतर है। क्योंकि गोल्ड लोन की ब्याज दर थोड़ी कम होती है, और काफी आसानी से यह लोन मिल जाता है। 

एक खास बात और है कि गोल्ड लोन लेने के लिए अधिक डॉक्यूमेंट या प्रूफ देने की आवश्यकता नही पड़ती हैं।

लोन का प्रकार	गोल्ड लोन (Gold Loan)
ऋणदाता	बैंक और Non-Banking Financial Company (NBFC)
ब्याद दर	लोन राशि पर निर्भर करती है
लोन राशि	सोने का वजन, शुद्धता और मार्केट वैल्यू के आधार पर
गोल्ड लोन कैसे ले	ऑनलाइन/ ऑफलाइन मोड

आपके गोल्ड लोन की मार्केट वैल्यू कैसे निकाली जाती है

अगर आप गोल्ड लोन लेना चाहते है तो आपको बैंक या NBFC में जाना होगा। जब आप किसी बैंक में गोल लोन लेने के लिए जाते है तो बैंक आपके गोल्डी शुद्धता की जांच करता है। बैंक आपके गोल्ड के वजन, उसकी शुद्धता और मार्केट वैल्यू के आधार पर लोन राशि तय करती है। 

मतलब अगर आपका सोना 18 कैरेट या इससे ज्यादा कैरेट का है तो बैंक आपको लोन देती है। और आपने जिस दिन गोल्ड लोन के लिए आवेदन किया है, उसी दिन की तारीख को गहनों की मार्केट वैल्यू के आधार पर लोन की राशि तय की जाती है।

अगर आप सोने को गिरवी रख रहे तो आपको केवल सोने के आंकलन के आधार पर ही लोन राशि मिलेगी, भले ही उसमें कोई अन्य धातु हो। इसके अलावा अगर आप 22 कैरेट के गोल्ड सिक्कों को गिरवी रखना चाहते है तो ये सिक्के बैंक द्वारा जारी होने चाहिए। अगर आप किसी सुनार से यह सिक्के खरीदकर लाते है तो ऐसे सिक्के मान्य नही होंगे।

Note: क्या आपको पता है कि कुछ बैंक और सस्थाएं गिरवी रखा गया गोल्ड आपको आपके विशेष अवसर (शादी-ब्याह, पार्टी, त्यौहार आदि) के समय कुछ वक्त के लिए देती है। हालांकि कुछ बैंक यह सुविधा नही देती है इसलिए गोल्ड लोन लेते समय इस बात का पता अवश्य लगा ले।

गोल्ड लोन के नियम क्या हैं (Rules)

गोल्ड लोन लेने के लिए आपको कुछ नियम के बारे में ध्यान रखना होगा जो निम्नलिखित हैं-

1. सबसे आप चेक करें कि आप कहीं से RBI द्वारा डिफाल्टर तो नही हैं।
2. अब आप अपना क्रेडिट स्कोर चेक करें कि क्रेडिट स्टोर बैंक या NBFC के नियम अनुसार है या नही।
3. आपकी ज्वेलरी में नग, टांके या अन्य आर्टिफिशियल आइटम्स का प्रयोग कम से कम ही होना चाहिए।
4. आपका गोल्ड ज्वेलरी तय मानको के अनुसार 18.20 कैरेट से 22 कैरेट का होना चाहिए।
5. अधिक गोल्ड लोन लेने के लिए आपकी लोन रिपेयरिंग कैपेसिटी भी अच्छी होनी चाहिए मतलब फाइनेंसियल स्टेट्स अच्छा होना चाहिए।
6. आपके पास आवश्यक डॉक्यूमेंट पूरे होने जरूरी हैं।
7. अगर आप किसान गोल्ड लोन स्कीम से लोन लेते है तो इसके लिए खेती के डॉक्यूमेंट पूरे होने चाहिए।

गोल्ड लोन लेने के लिए ब्याज दर (Gold Loan Interest Rate)

अगर आप गोल्ड लोन लेना चाहते है तो मैं आपको बता दूं कि अलग-अलग बैंक व एनबीएफसी की ब्याज दरे अलग-अलग होती हैं, हालांकि गोल्ड लोन की ब्याज दर पर्सनल लोन, बाइक लोन, कार लोन आदि जैसे लोन से कम होती है। अगर ब्याज दर की बात करूं तो यह  ब्याज दर आपकी लोन की राशि पर निर्भर करती है।

मतलब अगर लोन की राशि कम है तो ब्याज थोड़ा कम होगा और अगर लोन राशि ज्यादा है तो ब्याज भी ज्यादा होगा। ऐसा इसलिए होता है क्योंकि अधिक राशि पर रिस्क भी ज्यादा होता है।

लेकिन अगर आप किसान गोल्ड लोन स्कीम के तहत गोल्ड लोन लेते है तो आपके गोल्ड लोन की ब्याज दर कम से कम होगी। और कुछ किसान गोल्ड लोन स्कीम में सरकार द्वारा सब्सिडी लोन भी दिया जाता है।

गोल्ड लोन पर लोन राशि लिमीट (Loan Amount)

जब आप गोल्ड लोन लेने की सोचते है तो एक सवाल यह जरूर आता है कि गोल्ड लोन कितना मिलता है? तो मैं आपको बता दूं कि गोल्ड लोन आपके द्वारा लोन के लिए एप्लाई करने के उसी दिन की मार्केट वैल्यू के आधार पर दिया जाता है। 

ध्यान  दे कि सामान्यत: गोल्ड लोन ज्वैलरी की मार्केट वैल्यू के 75% से 90% तक ही दिया जाता है। एक और बाद कि गोल्ड लोन गोल्ड की मार्केट वैल्यू, गोल्ड वजन, प्योरिटी आदि का आकंलन करने के बाद देती है।

गोल्ड लोन लेने के फायदे (Advantage of Gold Loan in Hindi)

1. गोल्ड लोन की ब्याज दरें अन्य लोन की तुलना में कम होती है।
2. अगर आपका क्रेडिट स्कोर खराब है तब भी आपको लोन मिल सकता है।
3. यह लोन किसी भी आपतकालीन स्थिति में बहुत जल्दी लिया जा सकता है।
4. गोल्ड लोन आपको सभी परिस्थिति में सहयोग देता है।
5. Gold Loan लेने के लिए अधिक दस्तावेजों की जरूरत नही होती हैं।
6. गोल्ड लोन को किसी भी प्रकार के काम के लिए इस्तेमाल कर सकते है, मतलब अन्य सुरक्षित लोन की तरह इसमें कोई बाध्यता नही होती है।

गोल्ड लोन लेने के नुकसान (Disadvantage of Gold Loan in Hindi)

1. अगर आप किसी कारणवश लोन नही चुका पाते है तो आपके गहने जब्त कर लिये जाएंगे।
2. आप अगर लोन की किश्ते समय पर नही दे पाते है तो बैंक और वित्तीय संस्थान आप पर पैनेलटी शुल्क लगाएगी।
3. ऋणदाता आपको सामान्यत: गिरवी रखने जाने वाले सोने का कम ही प्रतिशत लोन के रूप दे पाती है।
4. यह लोन अल्पकाल तक ही दिये  जाते हैं, मतलब यह लोन अधिकतम 3 साल की अवधि के लिए दिया जाता हैं।

गोल्ड लोन की विशेषताएं (Specifications)

1. उद्देश्य: इस लोन राशि का उपयोग आप विभिन्न तरह की फाइनेंसियल जरूरतों को पूरा करने के लिए कर सकते हैं, जैसे पढ़ाई, मेडिकल इमरजेंसी, हॉलिडे पर घूमने जाने, घर मरम्मत आदि।

2. सिक्योरिटी लोन: यह लोन आपको गोल्ड के गिरवी रखे जाने पर मिलता है, अत: यह सिक्योरिटी लोन है।

3. लोन रिपेमेंट अवधि: गोल्ड लोन आपको कम से कम 3 महीने से अधितम 3 वर्ष तक के लिए दिया जाता हैं।

4. फीस और चार्ज: गोल्ड लोने लेने पर ब्याज के अलावा अन्य चार्ज भी लग सकते हैं, जैसे- प्रोसेसिंग फीस, लेट पेमेंट चार्ज, वैलुएशन फीस और इंटरेस्ट का पेमेंट न करने पर पेनाल्टी आदि।

5. रिपेमेंट के लिए विकल्प: आप गोल्ड लोन का रिपेंट निम्न तरीके से कर सकते हैं-

1. पहले तरीके में ब्याज और मूलधन का रिपेमेंट आपको EMI द्वारा हर महीने देना होगा। 
2. दूसरे तरीके में आपको ब्याज का पेमेंट शुरूआत में करना होगा और मूलधन का रिपेमेंट लोन अवधि के समाप्ति के अंत में करना होगा।
3. तीसरे तरीके में आपको ब्याज लोन अवधि के हर महीने देना होगा, और मूलधन अंत में देना होगा।

6. रिपमेंट पर छूट: कई बैंक और संस्थाएं गोल्ड लोन के ब्याज के रिपेमेंट पर डिस्काउंट देती है, अगर आप नियमित ब्याज का रिपेमेंट करते हैं।

गोल्ड लोन के योग्यता सम्बन्धी मानदंड (Eligibility for Gold Loan)

1. सोने या गहनों पर लोन लेने के लिए आपके पास उपयुक्त योग्यताएं होनी चाहिए, जैसे-
2. गोल्ड लोन लेने के लिए भारतीय नागरीकता का होना अनिवार्य है।
3. लोन लेने वाले आवेदक की उम्र 18 वर्ष से अधिक होनी चाहिए।
4. आवेदक के पर लगभग शुद्धता वाला सोना होना चाहिए।
5. गिरवी रखने की लिए सोने की शुद्धता 18.20 कैरेट से ज्याद होनी चाहिए।

यह कुछ आवश्यक योग्यता मानदंड हैं, लेकिन अलग-अलग बैंक की अपनी कुछ अलग योग्यता मानदंड हो सकते हैं।

गोल्ड लोन लेने के लिए जरूरी दस्तावेज (Documents)

ध्यान दे कि अलग-अलग बैंक और वित्तीय संस्थान अलग-अलग प्रकार से डॉक्यूमेंट की मांग कर सकते है। लेकिन मैं आपको सबसे ज्यादा जरूरी डॉक्यूमेंट के बारे में बता रहा हूं जिनकी जरूरत आपको अवश्यक पड़ेगी। जैसे-

1. विधिवत भरा हुआ फॉर्म
2. पहचान प्रमाण पत्र
3. स्थान का प्रमाण पत्र
4. पासपोर्ट साइज फोटो
5. फॉर्म 60 या पैन कार्ड
6. आयु प्रमाण पत्र

कैसे मिलता है गोल्ड लोन (How to Apply for Gold Loan)

अब तक हमने यह जाना कि Gold Loan Kya Hai और इसके साथ ही हमने अनेक नयी जानकारीयां भी प्राप्त की है। तो चलिए अब हम हम यह जान लेते है कि Gold Loan Kaise Le?

गोल्ड लोन लेने के लिए आप अन्य लोन की तरह ऑनलाइन व ऑफलाइन दोनों तरह से आवेद कर सकते है। अगर आप ऑनलाइन तरीके से आवेदन करते है तो यह आवदेन आप ऋणदाता के ऑफशियल ऐप्प या वेबसाइट पर कर सकते है। अन्यथा कस्टमर केयर नंबर पर कॉल करके भी लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं।

ऑनलाइन गोल्ड लोन कैसे ले, पूरी प्रक्रिया-

1. सबसे पहले आपको ऋणदाता यानी बैंक की ऑफिसियल वेबसाइट पर जाना होगा।
2. आपको वेबसाइट के होम पेज पर मेनू बार पट्टी में “Loan” का विकल्प मिल जाएगा।
3. Loan वाले विकल्प को क्लिक करने के बाद आपको ‘Gold Loan” का भी विकल्प मिल जाएगा।
4. आप आप उसे करके “Apply now” पर क्लिक कर सकते है।
5. अब आपको एक एप्लीकेशन फॉर्म भरना होगा, और उसके साथ ही अपने डॉक्यूमेंट अपलोड करने होंगे।
6. इसके बाद बैंक के कर्मचारी आपसे संपर्क करेंगे और फिर लोन की प्रक्रिया को आगे बढ़ाएंगे।
7. आपका आवेदन स्वीकार होने के बाद आपको अपने नजदीकी ऋणदाता शाखा में जाना होगा, अपना गोल्ड जमा कराना होगा।
8. आपके सोने की शुद्धता, वजन और मार्केट वैल्यू के आंकलन के बाद लोन राशि तय होगी।
9. इसके बाद आपके सभी डॉक्यूमेंट का वेरिफिकेशन करके आपको लोन दे दिया जाएगा। और यह लोन आपके बैंक अकाउंट में जमा होगा।

गोल्ड लोन पर अन्य शुल्क (Other Charges)

अगर आप गोल्ड लोन लेते है तो आपको सबसे पहले गोल्ड वैल्यूएशन फीस देनी होगी। और यह फीस आपको गोल्ड लोन मिलने से पहले ही शाखा में जमा करानी पड़ती है। गोल्ड वैल्यूएशन फीस के बाद आपको लोन प्रोसेसिंग फीस भी देनी पड़ती है, जो 1.5 से 2.5% तक हो सकती है।

इसके अलावा गोल्ड लोन के डॉक्यूमेंट वैधता  (Validation) के लिए अलग-अलग राज्य के हिसाब से स्टाम्प चार्जेज भी देने पड़ते हैं। लेकिन किसान गोल्ड लोन लेने पर प्रोसेसिंग फीस और स्टाम्प चार्जेज कुछ लोन राशि सीमा तक के लिए नही लिया जाता हैं।

ध्यान दे कि इंटरेस्ट रेट का पेमेंट ना करने पर अतिरिक्त शुल्क और लेट पेमेंट चार्ज लिया जा सकता है।

गोल्ड लोन का भुगतान नहीं करने पर क्या होगा

अगर आप समय पर गोल्ड लोन की किश्ते नही देते हैं तो बैंक या NBFC आपसे लेट पेमेंट फिस लेगी। और यह शुल्क ब्याद दर के अलावा 2% प्रतिवर्ष हो सकता है। लेकिन अगर आप बाद में लोन नही चुकाते है तो बैंक आपके गिरवी रखे गहनों की नीलामी कर देगी। और नीलामी करने के लिए वह कानूनी रूप से स्वतंत्र है।

इसके अलावा लोन न चुकाने पर आपका क्रेडिट हिस्ट्री और सिबिल स्कोर घटेगा जिससे आप कभी दुबारा लोन नही ले पाएंगे।

FAQs – गोल्ड लोन कैसे काम करता है

इस लेख में हमने अब तक जाना कि गोल्ड लोन क्या है और गोल्ड लोन कैसे ले? तो चलिए अब हम गोल्ड लोन से संबधित FAQs पर चर्चा करते हैं।

Conclusion – Gold Loan kya Hai । Gold loan Kaise le

इस लेख में, मैने आपको कि “गोल्ड लोन क्या है और गोल्ड लोन कैसे ले” के बारे बताया है और साथ ही अन्य इंटरेस्टिंग जानकारीयां भी दी हैं।