पर्सनल लोन क्या है ?।(Personal Loan Kya Hai)।पर्सनल लोन कैसे ले

पर्सनल लोन क्या है और पर्सनल लोन लेने का तरीका: पर्सनल लोन यानी व्यक्तिगत लोन जो हर व्यक्ति अपनी दैनिक जीवन की आश्यकताओं को पूरा करने के लिए ले सकता है। इस लोन के अनेक फायदे हैं जिसके बारे में हम इस आर्टिकल में पढ़ेंगे। इस आर्टिकल में, मैं आपको बताऊंगा कि Personal Loan Kya Hai और Personal Loan Kaise le?

अगर आपको पैसों की अचानक जररूत है तो दोस्तों या रिश्तेदारों से उधार मांगने की बजाय पर्सनल लोन लेना काफी अच्छा विकल्प है। यह लोन किसी भी समय बड़ी आसानी से मिल जाता है। और यह लोन लगभग सभी को मिला जाता है।

इस आर्टिकल में हम पर्सनल लोन से संबंधित अनेक तरह की जनकारीयों के बारे में पढ़ेंगे। जैसे- पर्सनल लोन क्या होता है, पर्सनल लोन के लाभ क्या हैं, पर्सनल लोन कितने प्रकार का होता है, पर्सनल लोन लेने की शर्ते क्या हैं,और पर्सनल लोन कैसे ले इत्यादि।

Table of Contents

पर्सनल लोन क्या है (Personal Loan Kya Hai)

पर्सनल लोन (Personal Loan) एक प्रकार का अन-सिक्योर्ड लोन है, जो अनेक बैंकों और वित्तीय संस्थानों द्वारा दिया जाता है। यहां पर अन-सिक्योर्ड लोन मतलब है कि उधार्कता को लोन लेने के लिए कोई गारंटी/ सिक्योरिटी जमा करने की या कुछ गिरवी रखने की जरूरत नही है। यह लोन ग्राहक की नियमित आमदनी को देखते हुए उनकी लोन चुकाने की क्षमता के आधार पर दिया जाता है।

इस तरह के लोन की राशि का उपयोग किसी भी जरूरत को पूरा करने के लिए कर सकते है, जैसे इलाज, पढ़ाई, ट्रेवल, शादी, पार्टी, सामान खरिदना आदि। ध्यान दे कि यह लोन आपको कम अवधि के लिए ही दिया जाता है, मतलब 3 महीने से अधिकतम 5 वर्ष तक दिया जाता है।

पर्सनल लोन की विशेषताएँ और लाभ (Specifications & Profits)

पर्सनल लोन की कुछ विशेषताएं और लाभ भी है जिसकी वजह से यह लोन सबसे लिया जाता हैं।

Personal Loan को बिना कुछ गिरवी रखे ले सकते है।
इस लोन के लिए किसी भी प्रकार की गारंटी या सिक्योरिटी की जरूरत नही है।
समान्यत: पर्सनल लोन 40 लाख रूपयें तक मिलता है, हालांकि कुछ बैंक ज्यादा भी देती है।
पर्सनल लोन कम अवधि के लिए दिया जाता है, मतलब 3 महीने से 5 वर्ष तक के लिए।
यह लोन लेने के लिए न्यूनतम कागज़ी कार्यवाही की जरूरत होती है।
पर्सनल लोन की राशि तुरंत मिलती है।

पर्सनल लोन के प्रकार कितने हैं (Types of Personal Loan)

वैसे तो पर्सनल लोन का उपयोग अनेक जगहों पर व्यक्तिगत जरूरतों को पूरा करने के लिए इस्तेमाल किया जाता है। अत: पर्सनल लोन के अनेक प्रकार हैं, जैसे-

#1. मेडिकल इमरजेंसी पर्सनल लोन: इस तरह का पर्सनल लोन मेडिकल इमरजेंसी के समय लिया जाता है जो बहुत जल्दी मिल जाता है। यह लोन तब काम आता है जब आपके या आपके परिवार के पास मेडिकल इंश्योरेंस न हो।

#2. हायर एजुकेशन पर्सनल लोन: इस तरह का लोन विदेश में पढ़ाई करने के लिए भी इस्तेमाल किया जाता है। मतलब इस लोन से आप फ्लाइट टिकट, वीज़ा, रहने का खर्च, खाने-पीने का खर्च, कॉलेज फीस आदि का भूगतान कर सकते है।

#3. मैरिज पर्सनल लोन: यह लोन शादी के लिए दिया जाता है, जिससे आप शादी के सभी खर्च का भूगतान कर सकते है। और फिर सीमित अवधि में लोन को वापिस चुकाना पड़ता है।

#4. ट्रेवल पर्सनल लोन: इस तरह का लोन यात्राओं के लिए दिया जाता है, जिसका इस्तेमाल आप यात्रा टिकट, होटल बुकिंग, घुमने-फिरने और खाने पीने के लिए कर सकते हैं।

#5. होम रेनोवेशन पर्सनल लोन: यह लोन घर की मरम्मत के लिए लिया जाता है। अगर आप होम लोन लेते है तो आपको लोन लेने में ज्यादा समय लगेगा, लेकिन अगर पर्सनल लोन लेते है तो तुरंत ही लोन मिल जाएगा।

इसके अलावा भी बहुत सारे पर्सनल लोन होते हैं, जैसे- डेट कंसोलिडेशन लोन, फ्रेशर फंडिंग, एनआरआई लोन, कंज्यूमर ड्यूरेबल आदि।

पर्सनल लोन कितना मिल सकता है

पर्नसल लोन आपकी नियमित मासिक आय के आधार पर दिया जाता है। मतलब अगर आपकी मासिक आय अगर 20000 रूपयें है, और आपने पहले कोई दूसरा लोन नही लिया है तो बैंक आपको दो वर्ष की अवधि के लिए अधिकतम 2 लाख रूपयें तक का लोन दे सकती है।

यह लोन आपको सालाना 9 फिसदी से 24 फीसदी ब्याज दर पर मिलता है। हालांकि पर्सनल लोन की औसत ब्याज दर 12 फीसदी है। आप पर्सनल लोन अमूमन 10,000 रूपयें से 25 लाख रूपयें तक ले सकते हैं, हालांकि कुछ बैंक व वित्तीय संस्थान 40 लाख रूपयें तक का लोन भी देती है।

Personal Loan की ब्याज दरें (Interest Rates)

जैसा की मैने आपको बताया कि ब्याज दर सामान्य तौर पर सालाना 9 फीसदी से 24 फीसदी होती है। हालांकि पर्सनल लोन की औसत सालाना ब्याज 12 फीसदी होता है जो लगभग हर बैंक देती है।

ध्यान दे कि ब्याज दर लोन राशि और चुकद अवधि पर निर्भर करती है। एक और बात की पर्सनल लोन अधिकतम 5 वर्ष की अवधि के लिए लिया जा सकता हैं।

कुछ प्रसिद्ध बैंक की ब्याज दरें निम्नलिखित हैं-

बैंक या NBFC	ब्याज दर (सालाना)	प्रोसेसिंग फीस (लोन राशि का %)
SBI (State Bank of India)	10.30% से 15.10%	1.5% तक
HDFC Bank	11.00% से शुरू	अधिकतम 5000 रूपयें तक
ICICI Bank	10.75% से शुरू	2.5% तक
BOB (Bank of Baroda)	9.70% से 17.05%	2% (1000 से 10000 रूपयें तक)
Panjab National Bank	9.30% से 15.85%	1% तक
Axis Bank	10.25% से शुरू	1.5% से 2%
Union Bank of India	10.30% से 14.40%	1% तक
Bank of India	12.75% से शुरू	2% तक (अधिकतम 10,000 रूपयें)

Personal Loan की ब्याज दरों को प्रभावित करने वाले कारण (Factors)

अब तक हमने जाना कि आखारि पर्सनल लोन क्या है? चलिए अब हम पर्सनल लोन की ब्याज दरों को प्रभावित करने वाले कारक के बारे में पढ़ते हैं। यह कारक निम्नलिखित हैं-

उधारकर्ता का क्रेडिट स्कोर: पर्सनल लोन लेने के लिए सामान्यत: क्रेडिट स्कोर 750 या इससे ज्यादा होना चाहिए। अगर आपका क्रेडिट स्कोर 70 से कम होता है तो आपको पर्सनल लोन नही मिल सकता है। क्रेडिट स्कोर आपके बैंक के मासिक लेन-देन की स्थिति को बताता है।

मासिक इनकम: पर्सनल लोन की ब्याज दरें आपकी मासिक इनकम पर निर्भर करती है। क्योंकि बैंक मानती है कि जिस उधारकर्ता की नियमित मासिक इनकम 20000 रूपयें से ज्यादा है तो वो लोन का भुगतान भी आसानी से कर सकता है।

इनकम का स्रोत: पर्सनल लोन के लिए आपका पेशा भी देखा जाता है, मतलब आप क्या काम करते है और वह काम भविष्य में कैसा चलेगा, यह देखकर लोन दिया जाता है।

बैंकिंग संबध; इसके बाद आपका आपके बैंक के साथ संबंध कैसा है, यह भी देखा जाता है। और यह भी देखा जाता है कि आपने पहले भी कोई लोन लिया है, अगर हां तो क्या आपने उसका भुगतान समय पर किया है या नही।

इस तरह सभी कारकों को ध्यान में रखते हुए पर्सनल लोन दिया जाता है।

कौन पर्सनल लोन के लिए आवेदन कर सकता है (Eligibility)

पर्सनल लोन लेने के लिए निम्नलिखित योग्यताओं का होना आवश्यक हैं-

उधारकर्ता भारतीय नागरीक होना चाहिए।
उधारकर्ता की उम्र 21 से 58 वर्ष होनी चाहिए।
किसी जॉब या बिज़नेस से नियमित आय का होना जरूरी है।
उधारकर्ता की कमाई कम से कम 15,000 रूपयें प्रति महीना होनी चाहिए।
आपके पास 6 महीनों का बैंक स्टेटमेंट होना चाहिए।
आपकी क्रेडिट हिस्ट्री अच्छी होनी चाहिए यानी क्रेडिट स्कोर 750 से ज्यादा होना चाहिए।

पर्सनल लोन लेने के लिए जरूरी दस्तावेज (Documents)

किसी भी बैंक या NBFC से पर्सनल लोन लेने के लिए कुछ जरूरी दस्तावेजों की जरूरत होती हैं, जैसे-

पहचान पत्र (पैन कार्ड, आधार कार्ड, वोटर आईडी, पासपोर्ट या ड्राइविंग लाइसेंस)
स्थानीय पता (बिजली या पानी बिल, पासपोर्ट, ड्राइविंग लाइसेंस या वोटर आई़डी)
आय प्रमाण पत्र (नौकरी पेशा के लिए सैलरी स्लिप/ बैक अकाउंट स्टेटमेंट या फॉर्म 16 और गैर- नौकरीपेशा के लिए पिछले साल का इनकम टैक्स रिटर्न/ बैंक अकाउंट स्टेटमेंट या पर्सनल लोन स्टेटमेंट और बैलेंस शीट )
बिजनेस का प्रमाण पत्र (पार्टनरशिप एग्रीमेंट या GST रजिस्ट्रेशन और फिलिंग डॉक्युमेंट्स या MOA और AOA या शॉप एक्ट लाइसेंस या प्रोफेशनल डिग्री)

अब तक हमने जाना कि पर्सनल लोन क्या है? चलिए अब हम यह जानने की कोशिश करते है कि Personal Loan Kaise le?

पर्सनल लोन कैसे ले (How to Apply for Personal Loan in Hindi)

वर्तमान में पर्सनल लोन लेना बेहद आसान हो गया है क्योंकि पर्सनल लोन लेने के लिए बेहद कम डॉक्यूमेंट की जरूरत होती है। और इसके अलावा पर्सनल अब हम अपने मोबाइल से भी कुछ ही मिनटों में प्राप्त कर सकते है। बसर्ते आपके पास सभी डॉक्यूटमेंट और आवश्यक योग्ताएं होनी चाहिए।

पर्सनल को आप निम्नलिखित प्रक्रिया द्वारा ले सकते हैं-

Step 1: सबसे पहले आपको लोन लेने के लिए बैंक में जाना है। अगर आप अपने बैंक में जाकर लोन के लिए अप्लाई करते है तो यह ज्यादा अच्छा है।

Step 2: लोन लेने के लिए आपको बैंक से एक फॉर्म मिलेगा जिसे आवश्यक जानकारी के साथ भरना है, और साथ ही कुछ आवश्यक डॉक्यूमेंट भी जोड़ने पड़ते है।

Step 3: पर्सनल लोन लेने से पहले आपको बैंक कर्मचारी से बात करनी होगी और उन्हे अपनी योग्यता बतानी होगी।

Step 4: अगर आप लोन के लिए Eligible है तो आपका फॉर्म जमा कर दिया जाएगा, और लोन राशि 1 से 4 दिन में ही बैंक में ट्रांसफर हो जाएंगे।

Best Personal Loan Provider Banks in India

वर्तमान में पर्सनल लोन बहुत सारी बैंक और NBFC प्रदान कर रही हैं। लेकिन अगर मैं सबसे अच्छे लोन देने वाली बैंक के बारे में बात करूं तो ये निम्नलिखित हैं।

स्टेट बैंक ऑफ इंडिया	HDFC बैंक
पंजाब नेशनल बैंक	ICICI बैंक
बैंक ऑफ बडौदा	यूनियन बैंक ऑफ इंडिया
ऐक्सिस बैंक	बैंक ऑफ इंडिया
इंडियन बैंक	कोटक महिंद्रा बैंक
सेंट्रल बैंक ऑफ इंडिया	IDBI बैंक
यस बैंक	UCO बैंक
आईडीएफसी फर्स्ट बैंक	बजाज फिनसर्व
मुथूट फाइनेंस	टाटा कैपिटल
धनी लोन्स एंड सर्विसेज	फेडरल बैंक

पर्सनल लोन को कहां इस्तेमाल कर सकते हैं

Personal Loan की राशि को हम अनेक जगहों पर बिना किसी बध्यता के इस्तेमाल कर सकते हैं, जैसे- शादी, पार्टी, हॉलिडे, यात्रा, घर का मरम्मत, पढ़ाई आदि। इस तरह पर्सनल लोन का उपयोग सभी जगह पर व्यक्तिगत जरूरतों को पूरा करने के कर सकते है।

पर्सनल लोन पर फीस और शुल्क (Fees)

अगर आप किसी बैंक या वित्तीय संस्थान से पर्सनल लोन लेते है तो आपको मूलधन और ब्याज के अलावा भी कुछ पैसे और देने पड़ते है। जैसे-

प्रोसेसिंग फीस
वेरिफिकेशन फीस
पैनल्टी चार्ज या लेट फीस
लोन कैंसलेशन या रिबुकिंग फीस
डॉक्यूमेंटेशन और स्टाम्प का चार्ज
ईएमआई या चेक बाउंस
एनओसी सर्टिफिकेट फीस
प्रीपेमेंट/ पार्ट- पेमेंट या फोरक्लोज़र फीस आदि।

पर्सनल लोन लेते समय आपसे उपरोक्त प्रकार की फीस ली जा सकती है, अत: लोन लेते समय अतिरिक्त फीस का पहले ही पता कर ले।

पर्सनल लोन रिजेक्ट होने के कारण (Region of Rejection)

आजकल बहुत सारे लोन पर्सनल लोन के लिए अप्लाई करते हैं, लेकिन सभी को पर्सनल लोन नही मिल पाता है। मतलब वे पर्सनल लोन के लिए अप्लाई तो करते है लेकिन उनकी एप्लीकेशन रिजेक्ट हो जाती है, जिसके अनेक कारण हो सकते हैं। जैसे-

उधार लेने वाले व्यक्ति का क्रेडिट स्कोर 750 से होगा।
पर्सनल लोन के फॉर्म को सभी सही जानकारी के साथ और विधिवत तरीके से भरना होगा।
आपकी मासिक आय पिछले करिब 6 महीनों तक 15 या 20 हजार रूपयें से ज्यादा होनी चाहिए।
अगर आपने पहले भी कोई लोन ले रखा है तो आप दुबारा पर्सनल लोन के लिए अप्लाई नही कर सकते है।
कम समय में ज्यादा बार पर्सनल लोन के लिए अप्लाई न करे।
स्वंय का क्रेडिट यूटिलाईजेशन रेश्यों 30% से कम रखे।
आपके पास आवश्यक डॉक्यूमेंट और योग्यताएं होनी चाहिए।
आपका और आपकी बैंक के साथ लेन-देन का अच्छा संबंध होना चाहिए।

FAQs – पर्सनल लोन क्या है और कैसे ले

इस आर्टिकल मे हमने जाना कि Personal Loan Kya Hai और Personal Loan Kaise le. तो चलिए अब हम पर्सनल लोन से संबंधित कुछ आवश्यक FAQs पर चर्चा करते है।

पर्सनल लोन क्या है?

यह एक अन-सिक्योर्ड लोन है जिसके लिए आपको कोई गारंटी या कुछ गिरवी रखने की जरूरत नही होती है। यह लोन आपको कम समय के लिए मिलता है और बड़ी आसानी से कम कागजी कार्यवाही पर मिल जाता है।

पर्सनल लोन के लिए कैसे आवेदन करें?

आप पर्सनल लोन के लिए ऑनलाइन व ऑफलाइन दोनों तरीके से आवेदन कर सकते हैं। बसर्ते आपके पास उपयुक्त डॉक्यूमेंट और आवश्यक योग्यताएं होनी चाहिए।

पर्सनल लोन बैलेंस ट्रान्सफर क्या है?

पर्सनल लोन बैलेंस ट्रान्सफर की सुविधा के तहत आप अपने बकाया पर्सनल लोन को किसी अन्य बैंक या NBFC में ट्रांसफर कर सकते है। इससे आप एक बैंक को छोड़कर किसी अन्य बैंक की कम ब्याज दरों व बेहतर शर्तों पर भुगतान कर सकते है।

पर्सनल लोन लेने के लिए न्यूनतम क्रेडिट स्कोर कितना होना चाहिए?

किसी भी बैंक या वित्तीय संस्थान से पर्सनल लोन लेने के लिए क्रेडिट स्कोट 750 या इससे ज्यादा होना जरूरी है, अन्यथा आप पर्सनल लोन नही ले सकते है।

पर्सनल लोन लेने के लिए न्यूनतम सैलरी कितनी होनी चाहिए?

ज्यादातर बैंक न्यूनतम 20,000 रूपयें की मासिक सैलरी वाले व्यक्ति को ही पर्सनल लोन देती है, और ऐसे व्यक्ति को 2 लाख रूपयें तक लोन मिल सकता है। हालांकि कुछ बैंक 15,000 रूपयें की मासिक सैलरी वाले व्यक्ति को भी लोन देती है।

क्या एक छात्र पर्सनल लोन ले सकता है?

आमतौर पर विद्यार्थीयों को पर्सनल लोन नही दिया जाता है क्योंकि उनकी रेगुलर इनकम और अच्छा क्रेडिट स्कोर नही होता है। हालांकि जिस विद्यार्थी की रेगुलर इनकम है और वह बैंक की योग्यता शर्तों को पूरा करता हैं तो वह पर्सनल लोन ले सकता है।

Conclusion – Personal Loan Kya Hai | Personal Loan Kaise le

पर्सनल लोन क्या है, यह एक आसान व्यक्तिगत लोन है जिससे हम दैनिक जीवन के सभी जरूरतों को समय पर पूरा कर सकते है। इस आर्टिकल में हमने यह भी जाना कि पर्सनल लोन कैसे ले, और इसके अलावा भी हमने अनेक तरह की जानकारियों को प्राप्त किया हैं।

अगर आपको तत्काल पैसों की जरूरत है तो मेरी सलाह है कि पर्सनल लोन ले। क्योंकि यह लोन आपको जल्दी और आसानी से मिल जाता है, बसर्ते आप पर्सनल लोन के लिए योग्य होने चाहिए।

5/5 - (2 votes)