PM मुद्रा लोन योजना क्या है।मुद्रा लोन कैसे ले?

प्रधानमंत्री मुद्रा लोन योजना (PMMY): भारत सरकार ने PM मोदी जी की अध्यक्षता में अप्रैल 2015 को प्रधानमंत्री मुद्रा लोन योजना को शुरू किया गया था। सरकार की इस योजना का मुख्य उद्देश्य छोटे-छोटे कारोबारियों को अपना बिजनेस शुरू करने या उसे बढ़ाने के लिए कम ब्याज पर लोन देना। और यह लोन राशि 5,000 से 10 लाख रूपयें तक मिलती है।

इस लोन योजना को गरीब लोन योजना और बिजनेस लोन योजना भी कहा जाता है जिससे छोटे उद्यमियों को आसान शर्तों पर कम ब्याज में बैंक से लोन मिलता है। लेकिन बहुत सारे लोगों को इस योजना के बारे में नही पता है, और कुछ को पता भी है तो पूरी जानकारी नही है।

आज मैं आपको इस आर्टिकल में Pradhan Mantri Mudra Yojana के बारे संपूर्ण जानकारी दूंगा, जैसे- पीएम मुद्रा लोन योजना क्या है, Mudra Loan Scheme के लिए पात्रताएं क्या है, मुद्रा लोन की ब्याज दर क्या है, मुद्रा लोन से कितना – कितना लोन मिल सकता है और मुद्रा लोन के लिए ऑनलाइन आवेदन कैसे करें इत्यादि।

प्रधानमंत्री मुद्रा लोन योजना क्या है (PM Mudra Yojana Kya Hai)

मुद्रा लोन योजना केंद्र सरकार की एक बहुत बड़ी और जबरदस्त योजना है जिसको प्रधानमंत्री नरेंद्र मोदी द्वारा अप्रैल 2015 में लागू किया गया था। इस योजना के माध्यम से व्यक्तियों (Individual), SME (Small to Medium Enterprise) एवं MSME (Micro Small & Medium Enterprise) को कम ब्याज दर पर ऋण दिया जाता है।

सरकार द्वारा इस योजना को तीन भागों में यानी शिशु, किशोर व तरूण में विभाजित किया गया हैं। इस योजना के तहत उम्मीदवार को न्यूनतम से अधिकतम 10 लाक रूपयें तक का लोन दिया जाता है। इस योजना की सबसे खास बात तो यह है कि आवेदक को ऋण के लिए किसी भी तरह की सिक्योरिटी (गिरवी) देने की जरूरत नही होती है।

इस योजना का उद्देश्य देश के युवाओं को स्वरोजगार के लिए प्रोत्साहित करना है। इस मुद्रा लोन स्कीम के तहत ग्रामीण इलाकों में गैर-कॉर्पोरेट छोटे उद्यमों को बिजनेस शुरू करने या उसके विस्तार के लिए सस्ती ब्याज दर पर लोन दिया जाता है। एक और बात कि अगर आप समय लोन की किश्तों तो चुकाते जाते हैं तो आपकी कर्ज की ब्याज दर भी माफ हो जाती है।

MUDRA (मुद्रा) की फुल फॉर्म क्या है

MUDRA फुल फॉर्म “Micro Units Development Refinance Agency” यानी माइक्रो यूनिट डेवलपमेंट रिफाइनेंस एजेंसी है, जिसे सामान्यत: प्रधानमंत्री मुद्रा योजना (PMMY) कहा जाता है। भारत सरकार के सुक्ष्म, लघु एवं मध्यम उद्यम मंत्रालय द्वारा इस योगना को छोटे व्यपारियों के लिए नया बिजनेस शुरू करने या पुराने बिजनेस को बढ़ावा देने के लिए लागू किया गया है।

योजना का नाम	प्रधानमंत्री मुद्रा लोन योजना (PMMY)
किसने शुरू की	भारतीय केंद्र सरकार ने
कब शुरू हुई	अप्रैल 2015 को
लोन की राशि	5,000 से 10 लाख रूपयें तक
योजन का उद्देश्य	ग्रामीण इलाकों में गैर-कॉर्पोरेट छोटे उद्यमों को बिजनेस शुरू करने या उसके विस्तार के लिए सस्ती ब्याज दर पर लोन देना
आधिकारिक वेबसाइट	www.mudra.org.in
टोल फ्री नंबर	1800-180-1111 / 1800-11-0001
आधिकारीक PDF	डालउनलोड करें

प्रधानमंत्री मुद्रा ऋण योजना का उद्देश्य क्या है

Pradhan Mantri Mudra Yojana का मुख्य उद्देश्य देश में अधिक से अधिक स्वरोजगार को लाना है। MSME की कैटेगरी के जितने भी छोटे कारोबारी है, वे अपना बिजनेस शुरू करने या अपने बिजनेस को विकसित करने के लिए मुद्रा लोन ले सकते है।

मुद्रा लोन योजना का प्रमुख विशेषताएं

1. पीएम मुद्रा लोन योजना के तहत आपको टर्म लोन, वर्किंग कैपिटल लोन और ओवरड्राफ्ट की सुविधा मिलती है।
2. मुद्रा लोन योजना में आवेदक की प्रोफाइल और बिज़नेस संबंधित जरूरतों के मुताबिक ब्याज दर होती है।
3. यह लोन लेने के लिए किसी भी तरह की सिक्योरिटी / कोलैटरल (गिरवी रखना) की जरूरत नही होती है।
4. मुद्रा लोन को चुकाने के लिए आपको 12 महीने से 5 साल तक का समय मिलता है।
5. इस योजना को तीन प्रकारों में बांटा गया है, शिशु, किशोर और तरुण।
6. शिशु योजना के तहत 50,000 रूपयें तक का लोन, किशोर योजना के तहत 50,001 से 5 लाख रूपयें तक का लोन और तरुण योजना के तहत 5,00,001 से 10 लाख रूपयें तक का लोन मिलता हैं।
7. इस योजना के आपको फ्री प्रोसेसिंग फीस के साथ 10 लाख रूपयें तक का लोन मिलता हैं, हालांकि लोन राशि का 0.50% बैंक/ लोन संस्थान प्रोसेसिंग फीस ले सकता है।

मुद्रा लोन योजना के प्रकार कितने हैं

जैसा की मैने आपको बताया कि मुद्रा लोन योजना को तीन श्रैणियों में बांटा गया है, जो सभी वर्ग को ध्यान में रखते हुए बनाया गया है। इन लोन में कैटेगरी में सबसे ज्यादा शिशु लोन दिया जाता है। इस लोन के प्रकार निम्नलिखित हैं-

क्रम सं	लोन कैटेगरी	लोन का उपयोग
1.	शिशु लोन योजना (Shishu Loan Yojana)	50 हजार रूपयें तक
2.	किशोर लोन योजना (Kishor Loan Yojana)	50,001 से 5 लाख रूपयें तक
3.	तरुण लोन योजना (Tarun Loan Yojana)	500,001 से 10 लाख रूपयें तक

महिलाओं के लिए मुद्रा लोन योजना क्या है

प्रधानमंत्री बिजनेस लोन योजना महिलाओं को बिजनेस करने के लिए प्रोत्साहित करती है। और इसीलिए सरकार बैंक , NBFC और माइक्रो फाइनेंस इंस्टीट्यूशनंस (MFI)  महिला उद्यमियों को कम ब्याज दरों पर कोलैटरल फ्री बिजनेस लोन दे रही है।

इस योजना के तहत महिलाओं को भी अधिकतम 10 लाख रूपयें तक की लोन राशि दी जाएगी जिसका भुगतान 5 साल मे करना होगा। और महिलाओं के लिए योग्यताएं शर्ते वही है जो पुरूषों के लिए हैं। महिला उद्यमियों से लोन राशि पर बहुत कम या फिर ज़ीरो प्रोसेसिंग फीस ली जाती है।

पीएमएमवाई की आधिकारीक वेबसाइट के तहत 23 मार्च 2018 तक सरकार ने 228144 करोड़ रूपयें का लोन मंजूर किया है। मतलब सरकार छोटे उद्यमियों को आगे बढ़ाने की काफी जोर-सोर से कोशिश कर रही है।

PM Mudra Yojana Loan के लिए पात्रताएं

यह लोन योजना मुख्य रूप से स्वरोजगार को बढ़ाने के लिए दिया जा रहा है, ताकि देश में नये रोजगार का विकास हो। यह लोन योजना भारत के ग्रामीण और शहरी क्षैत्र में काफी लोकप्रिय है जिसका लाभ अनेक लोग ले रहे है। 

यदि आप कोई भी छोटा, मध्यम या बड़ा व्यवसाय शुरू करना चाहते है या अपने पहले के बिजनेस का विस्तार करना चाहते है तो यह लोन आप ले सकते है। हालांकि इस लोन को लेने के लिए आपकी नागरिकता भारतीय होनी चाहिए।

यह लोन कोई भी ले सकता है क्योंकि इस लोन के लिए मुख्य रूप से आपका आधार कार्ड मांगा जाता है। इसके अलावा आपको 2 जमानतदार और अपने व्यवसाय का ब्यौरा बैंक को देना होगा। लोन अप्रुव होने पर आपके बैंक में ट्रांसफर कर दिया जाएगा।

1. भारतीय नागरीकता
2. अच्छा क्रेडिट स्कोर
3. खेती को छोड़कर सभी बिजनेस के लिए उपयोगी
4. नया बिजनेस शुरू करने या बिजनेस का विस्तार करने के लिए 
5. कॉरपोरेट संस्था न हो
6. सूक्ष्म, लघु एवं माध्यम उद्योग (MSME) सेक्टर के सभी उद्यमि मुद्रा लोन के लिए पात्र है

PM Mudra Loan Yojana के लिए जरूरी डॉक्यूमेंट

मुद्रा लोन लेने के लिए आपको निम्नलिखित दस्तावेजों की जरूरत पड़ेगी।

1. पासपोर्ट साइज फोटो के साथ विधिवत भरा हुआ लोन एप्लीकेशन फॉर्म
2. आवेदक और सह आवेदक के KYC दस्तावेज, जैसे- पासपोर्ट, आधार कार्ड, वोटर आईडी, ड्राइविंग लाइसेंस, पैन, बिजली या पानी का बिल
3. यदि आवेदक एससी/एसटी/ओबीसी/अल्पसंख्यक कैटेगरी का है तो उसके कास्ट का सर्टिफिकेट
4. पिछले 6 महीनों का बैंक स्टेटमेंट
5. आपकी कंपनी या फैक्ट्री का पता और आपका बिजनेस कितने सालों से चल रहा है उसका प्रमाण (यदि लागू हो तो)
6. बैंक या NBFC द्वारा जरूरी आवश्यक दस्तावेज

पीएम मुद्रा लोन ब्याज दर क्या है

अब तक हमने जाना कि पीएम मुद्रा लोन योजना क्या है? लेकिन कुछ लोग जानना चाहते है कि मुद्रा लोन पर ब्याज दर कितनी है?

मैं आपको बता दूं कि प्रधानमंत्री मुद्रा लोन योजना 2021-2022 की ब्याज दरे समय-समय पर बदलती रहती हैं। मुद्रा लोन की ब्याज दरें अलग-अलग बैंको में भिन्न-भिन्न हो सकती है। 

वर्तमान में कुछ प्रमुख बैंक के द्वारा लगभग 8.25% प्रतिवर्ष ब्याज दर पर लोन दिया जा रहा है। और यह ब्याज दरे स्वीकृत लोन राशि के हिसाब से अलग-अलग होती है।

मुद्रा लोन कौन-कौन सी बैंक देती हैं

यह लोन आपको लगभग हर बैंक से मिल जाएगा, हालांकि हमने कुछ प्रमुख बैंक की लिस्ट आपको दी है।

एक्सिस बैंक	HDFC बैंक	बैंक ऑफ बड़ौदा
कर्नाटक बैंक	सारस्वत बैंक	स्टेट बैंक ऑफ इंडिया
इंडियन बैंक	लेंडिंगकार्ट फाइनेंस	आईडीबीआई बैंक
केनरा बैंक	ICICI बैंक	बैंक ऑफ इंडिया
सिंडीकेट बैंक	बजाज फिनसर्व	पंजाब नेशनल बैंक
यस बैंक	टाटा कैपिटल	कोटक महिंद्रा बैंक
बैंक ऑफ महाराष्ट्र	यूनियन बैंक ऑफ इंडिया	सेंट्रल बैंक ऑफ इंडिया

Mudra Loan के लिए आवेदन कैसे करें

कुछ लोग यह भी जानना चाहते है कि आधार कार्ड से लोन कैसे ले? तो मै आपको बता दूं कि यह लोन आधार कार्ड के आधार पर ही दिया जाता है, और इसीलिए बैंक आपसे कोई भी गिरवी रखने के लिए प्रोपर्टी या सामान नही मांगती है। अगर आप जानना चाहते है कि आधार कार्ड से लोन कैसे ले, तो निम्नलिखित प्रक्रिया को अच्छे से फॉलो करें।

मुद्रा लोन या आधार लोन लेने के लिए आपको सबसे पहले किसी भी नजदिकी बैंक या किसी भी अन्य वित्तीय संस्थान के पास जाना है। और फिर बैंक के कर्मचारी से मुद्रा लोन के बारे में बात करनी है। इसके बाद बैंक कर्मचारी आपका सिबिल स्कोर चेक करेगा और आपकी अन्य योग्यताएं भी चेक करेगा।

अगर आपकी योग्यताएं संतुष्ट है तो आपको एप्लीकेशन फॉर्म दिया जाएगा, जिसे आपको भरकर वापिस देना है। इस फॉर्म में मुख्यत: आपकी पर्सनल जानकारी, आपके व्यवसाय की जानकारी जैसे अनुभव आदि, और परिवार के सदस्यों की जानकारी मांगी जाती है। इसके अलावा आपको फॉर्म के साथ आधार कार्ड और अन्य आवश्यक डॉक्यूमेंट को जोड़ने हैं।

प्रधानमंत्री मुद्रा लोन योजना के लिए ऑफलाइन आवेदन कैसे करें

मुद्रा लोन ऑनलाइन अप्लाई के लिए निम्न लिखित प्रक्रिया को फॉलो करें-

1. सबसे पहले नजदीकी बैंक बैंक पर जाए, और शाखा प्रबंधक या ऋण अधिकारी से मुद्रा लोन के बारे में बातचीत करे। और उन्हे बताए की आप नया बिजनेस शुरू करना चाहते है या पुराने बिजनेस को बढ़ाना चाहते है।
2. यदि शाख प्रबंधक आपकी बातों से संतुष्ट होता है तो वह आगे की प्रक्रिया शुरू करेगा।
3. शाखा प्रबंधक आपका आधार कार्ड और पैन कार्ड मांगेगा, और साथ ही सिबिल स्कोर रिपोर्ट निकालने के लिए सहमति पत्र मांगेगा।
4. इसके बाद आपका सिबिल स्कोर निकाल जाएगा, और यदि सिबिल स्कोर 700 से 900 के मध्य होता है तो बैंक के ऋण अधिकारी आपकी दुकान / व्यवसाय के स्थान पर जाएंगे।
5. वे आपके व्यवसाय की पुष्टि करेंगे, और फिर आपको बैंक से एक फॉर्म देंगे।
6. इस फॉर्म को आवश्यक डॉक्यूमेंट और पूरी जानकारी के साथ भरकर बैंक में जमा करना है।
7. इसके बाद आपकी फाइल पर आपके हस्ताक्षर मांगे जाएंगे।
8. आवेदन फॉर्म के साथ आपका पहचान पत्र और बैंक द्वारा कुछ अन्य आवश्यक डॉक्यूमेंट मांगे जाएंगे।
9. हो सकता है कि आपके दो जमानतदार भी मांगे जाए।
10. इस तरह आपका मुद्रा लोन योजना का आवेदन फॉर्म जमा हो जाएगा।
11. इसके बाद कुछ दिनों बाद लोन राशि आपके बैंक अकाउंट में डाल दी जाएगी।

प्रधानमंत्री मुद्रा लोन योजना के लिए ऑनलाइन आवेदन कैसे करें

इसकी निम्नलिखित प्रक्रिया हैं-

1. आपको सबसे पहले मुद्रा लोन की आधिकारीक वेबसाइट पर जाना होगा।
2. आधिकारीक वेबसाइट के होम पेज पर आपको नीचे की तरफ शिशु, तरुण और किशोर लोन के विकल्प मिलेंगे, जहां से आप अपने अनुसार आवश्यक कैटेगरी के लिए आवेदन पत्र डाउनलो कर सकते है।
3. इस आवेदन पत्र की प्रिंट निकाल दे।
4. अब इस हार्ड कॉपी यानी प्रिंट को सभी जानराकीर के भरना है।
5. इसके साथ ही आपको आवश्क दस्तावेज भी सलग्न करने है, और फिर अपने नजदीकी बैंक में जमा करना है।
6. बैंक आपके प्रस्ताव का सत्यापन करने के लिए सिबिल स्कोर को चेक करेगा।
7. सब कुछ सही रहने पर आपकी लोन एप्लीकेशन को मंजूरी दे दी जाएगी।

मुद्रा लोन योजना के प्रमुख फायदें क्या हैं

इस मुद्रा लोन योजना के अनेक फायदे हैं, जैसे-

1. यह मुद्रा लोन उम्मीदवार को बहुत कम कागजात पर मिलता जाता है।
2. इस लोन के लिए सामान्य योग्यताओं की आवश्यकता होती है।
3. मुद्रा लोन योजना से छोटे व्यापारि भी आसानी से अपना खुद का बिजननेस शुरू कर सकते है।
4. इस योजना से मिलने वाले लोन का उपयोग पहले से चल रहे बिजनेस को विकसित करने में भी कर सकते है।
5. इस योजना के तहत उम्मीदवार अपनी प्रोपर्टी को गिरवी रखे बिना ही 10 लाख रूपयें तक का लोन ले सकता है।
6. मुद्रा लोन लेने के लिए उम्मीदवार से कोई फीस नही ली जाएगी।
7. PMMY के तहत मिलने वाले लोन का उपयोग, उम्मीदवार अपने बिजनेस की जरूरतों को पूरा करने के लिए किसी भी तरह से उपयोग कर सकता है।

PMMY के लिए हेल्पलाइन नंबर

सरकारी ने मुद्रा लोने लेने वाले उम्मीदवारों के लिए प्रधानमंत्री मुद्रा लोन योजना हेल्पलाइन नंबर भी जारी किए है। यह हेल्पलाइन नंबर टॉल प्री है, जिस पर आप कॉल करके अपनी समस्या का निवारण कर सकते है। यह नंबर निम्नलिखित हैं-

प्रधानमंत्री मुद्रा लोन योजना हेल्पलाइन नंबर:

• 1800-180-1111
• 1800-11-0001

FAQs – PM Mudra Yojana Kya Hai

इस लेख में हमने पीएम मुद्रा लोन योजना क्या है, के बारे में जाना और इससे संबंधित अनेक जानकारियों को भी जाना। चलिए अब हम Mudra Loan Scheme से संबंधित कुछ आवश्यक FAQs पर चर्चा करते हैं।

Conclusion – पीएम मुद्रा लोन योजना क्या है

प्रधानमंत्री मुद्रा लोन योजना (PMMY) क्या है, से संबंधित सभी आवश्यक जानकारीयों को मैने आपके साथ सांझा किया है। यह योजना एक  बहुत गज़ब योजना है जिसेस कोई भी छोटा उद्यमि 10 लाख रूपयें तक का लोन ले सकता है और यह कम ब्याज दर भी मिलता है। इस योजना से छोटे लोग भी अपना बिज़नेस कर सकते है।

उम्मीद है कि आपको इस आर्टिकल की मदद से Pradhan Mantri Mudra Yojana के बारे में सभी आवश्यक जानकारीयां मिली होगी, जो आपके लिए मददगार भी होगी। अगर आप पीएम मुद्रा लोन लेना चाहते है तो यह आर्टिकल बिल्कुल आपके लिए मददगार होगा।