AePS क्या है? Aadhaar Enabled Payment Service की पूरी जानकारी

AePS क्या है: कोरोना काल के समय लॉकडाउन में नेशनल पेमेंट्स कॉरपोरेशन ऑफ इंडिया (NPCI) के द्वारा आधार इनेबल्ड पेमेंट सिस्टम सर्विस (AePS) की सुविधा शुरू की थी। मतलब आप अपने आधार कार्ड से नजदीकी दुकान पर माइक्रे-एटीएम मशीन के द्वारा पैसे निकाल सकते हैं। 

आज मैं आपको इस आर्टिकल में बताऊंगा कि एईपीएस क्या होता है, और आधार इनेबल्ड पेमेंट सिस्टम से पैसे ट्रान्सफर कैसे करें या निकालें? AePS सुविधा एक बहुपयोगी सुविधा हैं, जिसके अनेक लाभ हैं।

AePS सुविधा आज भी खूब काम आ रही हैं, और इसके सुविधा की वजह उन्हे बैंकों की लाइन में खड़े की भी जरूरत नही पड़ती हैं। क्या आपको पता है कि भारत में आधार इनेबल्ड पेमेंट सिस्टम से करीब 1.6 लाख ट्रांजैक्शन रोज हो रहे हैं, और महीने में यह ट्राजेक्शन करीब 130 करोड़ के आस-पास हो रहा हैं। कहने का मतलब है कि यह सुविधा नागरीकों के लिए काफी मददगार बन रही है।

लेकिन सवाल यह है कि क्या है AePS और इससे पैसे कैसे निकालें, तो चलिए मैं आपको सभी सवालों के जवाब देता हूं।

AePS की Full Form क्या है

AEPS की Full Form “Aadhar Enable Payment System” (आधार सक्षम भुगतान प्रणाली) है जिसे NPCI ने कोरोना काल में लागू किया था। AePS की मदद से आप अपने आधार कार्ड से ही पैसे निकाल सकते हैं बसर्ते आपका आधार कार्ड बैंक से लिंक होना चाहिए। 

AEPS Full Form:

• A: Aadhar
• E: Enabled
• P: Payment
• S: System

AePS क्या है (What Is AePS In Hindi)

AePS आधार कार्ड पर आधारित एक प्रणाली है जिससे आप बिना बैंक में जाए बैंकिंग लेनदेन कर सकते हैं। इसका मुख्य उद्देश ग्रामीण क्षैत्रों में जहां बैंक उपस्थित नही है, वहां पर बैंकिंग सुविधा को आसान बनाना ताकि ग्रामीण निवासियों को गांवों दूर शहर की ओर न आना पड़े।

कोरोन के काल में आधार इनेबल्ड पेमेंट सिस्टम सर्विस लोगों के खूब काम आयी और आज भी यह काफी उपयोगी सर्विस है। इस सर्विस की मदद से लाखों लोग बड़ी आसानी से रोजाना कैश निकाल सकते हैं। 

AePS सिस्टम के द्वारा लोगों को आधार नंबर और उनके फिंगरप्रिट या आंखों की पुतलियों को स्कैन (आईरिस स्कैन) करके वैरेपफिकेशन किया जाता हैं। और यह यह वैरिफिकेशन माइक्रो-एटिएम मशीन के द्वारा किया जाता हैं। 

आप इस सिस्टम की मदद से पैसे निकाल सकते हैं, बैलेंस चेक कर सकते हैं और किसी अन्य खाता धारक के अकाउंट में पैसे भेज सकते हैं। और ध्यान दे कि आपको आधार कार्ड से पैसे निकालने के लिए आपको अपने बैंक अकाउंट के नंबर देने की जरूरत नही है, आप केवल आधार कार्ड से पैसे निकाल सकते है या ट्रांसफऱ कर सकते है।

नोट: आधार कार्ड से पैसे निकालने के लिए आपका आधार कार्ड आपके बैंक अकाउंट से जुड़ा हुआ होना चाहिए।

एईपीएस को किसने लॉन्च किया है

AePS की सुविधा यानी आधार आधारित भुगतान प्रणाली (payment system) को NPCI यानी नेशनल पेमेंट कारपोरेशन ऑफ इंडिया (national payment corporation of India) के द्वारा विकसित किया गया है। 

NPCI ने इसके लिए भारतीय रिजर्व बैंक (reserve Bank of India – RBI) एवं सदस्य बैंकों के द्वारा सलाह भी ली थी। जिसके बाद इस शानदार आधार आधारित भुगतान प्रणाली को लॉन्च किया गया। और यह भुगतान प्रणाली बिल्कुल सुरक्षित और ग्रामीण क्षैत्र के लोगों बहुउपयोगी हैं।

भारत सरकार ने AePS क्यों लॉन्च किया – उद्देश्य

AePS की सुविधा का मुख्य उद्देश्य बैंकिंग से वंचित क्षैत्रों को बैंकिंग सुविधाएं उपलब्ध कराना हैं। भारत देश में आज भी ऐसे ग्रामीण इलाके हैं जहां पर बैंक की सुविधा नही है और इस वजह से उन्हे गांवो से शहर आना पड़ता हैं। लेकिन सुविधा के चलत ग्रामीण निवासी अपने गांव में ही माइक्रो-एटीएम मशीन रखने वाली व्यक्ति से पैसे निकाल सकता हैं।

बैंक की यह सुविधा गांवो तक बैकिंग कारेस्पांडेंट्स की मदद से पहुंचाई जा रही हैं, जिससे यह सुविधा बिल्कुल सुक्षित हो जाती है। आप केवल आधार की मदद से पैसे निकाल सकते है और किसी दूसरे के अकाउंट में पैसे ट्रांसफर कर सकते हैं। और इसके लिए आपको बैंक पासबुक या डेबिट कार्ड की बिल्कुल जरूरत नही है। इसके अलावा न ही किसी पिन या पासवर्ड की जरूरत पड़ती हैं।

AePS के लाभ क्या है (Profits)

AePS के प्रमुख लाभ निम्न प्रकार हैं-

1. AePS की मदद से वित्तीय ट्रांजेक्शन के लिए आपको डेबिट कार्ड या बैंक डिटेल्स की जरूरत नही है, बल्कि आपको केवल आधार कार्ड की आवश्यकता होगी। 
2. यह एक बेहद ही आसान और सुरक्षित वित्तीय ट्रांजक्शन प्राणीली है जिसकी मदद से आप किसी भी जगह पर माइक्रो एटीएम से पैसे निकाल सकते हैं।
3. इसकी सुविधा की मदद से आप एक बैंक से किसी भी दूसरे बैंक में पैसे ट्रांसफर कर सकते है।
4. जिन इलाकों में बैंक उपलब्ध नही है वहां पर आप आधार कार्ड से POS मशीन (Micro ATM) के द्वारा लेनदेन कर सकते है।
5. अब आपको लेनदेन के लिए बैंक जाने की आवश्यकता नही हैं, क्योंकि अब आप अपन क्षैत्र में स्थित AePS रिटेलर काउंटर से बैंक लेनदेन कर सकते है।
6. आधार कार्ड से लेनदेन की सुरक्षा के लिए आपके फिंगरप्रिंट या आइरिस स्कैन के द्वारा वैरफिकेशन किया जाता है, अत: आपके अलावा कोई भी दूसरा व्यक्ति पैसे नही निकाल सकता है।
7. यह सुविधा सभी के लिए बिल्कुल मुफ्त हैं, हालांकि कुछ बैंक इसके लिए शुल्क लेते हैं। अत: अधिक के लिए आप बैंक ई-मित्र या बैंक से संपर्क करे।

AePS की सुविधा का लाभ कौन ले सकता है

आधार इनेबल पेमेंट सिस्टम की सुविधा का लाभ देश का कोई भी नागरिक ले सकता है बसर्ते उसके इलाके में कोई डाकघर या फिर माइक्रो एटीएम मशीन रखने वाला रिटेलर (दुकानदार) होना चाहिए। लेकिन ध्यान दे कि इस सुविधा का लाभ केवल वो लोग ले सकते हैं जिनका बैंक अकाउंट आधार कार्ड से लिंक हैं।

इसके अलावा आपके बैंक अकाउंट की KYC भी पूरी होनी चाहिए, हालांकि यह ज्यादा जरूरी नही है। लेकिन अगर आधार कार्ड से बैंक लिंक होने के बावजुद आपका लेनदेन नही हो पा रहा है तो आपको बैंक जाकर अपनी KYC पूरी करनी होगी। 

आपका खाता इंडिया पोस्ट पेमेंट बैंक (IPPB) में होने पर आप इस सुविधा का लाभ ले सकते हैं।

AePS से मिलने वाली सुविधाएं (Services)

आप AePS के माध्यम से निम्नलिखित सुविधाएं प्राप्त कर सकते हैं-

1. आधार कार्ड से लिंक अपने बैंक अकाउंट से पैसे निकाल सकते हैं।
2. आप अपने पैसे जमा कर सकते हैं।
3. Micro ATM मशीन की मदद से बैलेंस चेक कर सकते हैं।
4. आप मिनी स्टेटमेंट ले  सकते है।
5. इसमें आपको eKYC – बेस्टफिंगर डिटेक्शन / IRIS डिटेक्शन का लाभ  भी मिलता है।
6. अपने आधार से एक अकाउंट से किसी अन्य अकाउंट में पैसे ट्रांसफर कर सकते हैं।

AePS से लेनदेन करने के लिए कुछ जरूरी चीजें

AePS से लेनदेन के लिए आपको सबसे ज्यादा जरूरत आधार कार्ड या आधार कार्ड नंबर की होती हैं। इसके अलावा आपको खाता संख्या, खाताधारक का नाम, बैंक शाखा का नाम आदि फालतु चीजें याद करने की जरूरत नही हैं।

1. अपने आधार कार्ड की आधार संख्या (12 अंक)
2. स्वंय खाताधारक (फिंगरप्रिट या आंख की पुतली का स्कैन)
3. Micro ATM / PoS मशीन बायोमैट्रिक डिवाइस के साथ
4. बैंक मित्र या BC- Bank Correspondent

नोट: जिस अकाउंट से पैसे निकालना चाहते है वह व्यक्ति स्वयं आपके साथ होना चाहिए और उसका आधार कार्ड भी होना चाहिए। कोई अन्य व्यक्ति अकाउंट से पैसे नही निकाल सकता है।

AePS का उपयोग कैसे करें (How to Use AePS in Hindi)

कोई भी खाताधारक AePS सर्विस से पैसे निकाल सकता है, बसर्ते उसका आधार कार्ड बैंक अकाउंट से लिंक होना चाहिए। और अगर आपके पास एक से अधिक बैंक अकाउंट है तो उन सभी बैंक में आधार कार्ड लिंक होना चाहिए। 

अगर आप आधार कार्ड सभी बैंक में लिंक होता है तो आप अपने एक आधार कार्ड से किसी भी बैंक से पैसे निकाल सकते हैं। और पैसे निकालने के लिए आपको फिंगरप्रिंट स्कैन या आइरेश स्कैन के द्वारा वैरीफिकेशन करना होगा। 

ध्यान दे कि अगर ग्राहक की ब्रांड 300 मीटर के दायरे में है तो लेन देन की सुविधा आपको बिल्कुल फ्री में मिलेगी। लेकिन अगर दूर है तो आपको डोरस्टेप चार्ज देना पड़ेगा। इस सुविधा के लिए आपको अपने करीबी डाकघर में जाना होगा, अन्यथा Micro ATM मशीन रखने वाले किसी रिटेलर के पास भी जा सकते हैं।

AePS के द्वारा आधार कार्ड से पैसे कैसे निकालें-

1. सबसे पहले आपको अपने क्षैत्र के बैंक मित्र/ डाकघर/ Micro ATM मशीन रखने वाले किसी रिटेलर के पास जाए।
2. इसके बाद माईक्रो एटीएम मशीन में अपने 12 अंकों का आधार नंबर डाले।
3. इसके बाद अपने लेनेदेन का प्रकार चुनें, यानी नकदी जमा, नकद निकासी, फंड ट्रांसफर, बैलेंस पूछताछ या मिनी स्टेटमेंट विकल्पों में से कोई एक विकल्प चुने।
4. अब अपनी बैंक का चयन करें।
5. इसके बाद निकासी के लिए राशि को दर्ज करें।
6. अब आपको अपने फिंगरप्रिंट या आईरिस को स्कैन करके बायोमैट्रिक ट्रांजेक्शन को सुरक्षित रखना है।
7. वैरेफिकेशन होने के बाद आपका ट्रांजेक्शन कुछ ही सैकंड में पूरा हो जाएगा।
8. इसके बाद आप अपने निकाले गये पैसे बैंक मित्र द्वारा पैसे ले लें।

आधार इनेबल्‍ड पेमेंट सर्विस काम कैसे करता है

इस सुविधा का लाभ लेने के लिए आपके करीबी इलाके में बैंक मित्र/ डाकघर/ Micro ATM मशीन रखने वाले किसी रिटेलर होना चाहिए। आप बैंक मित्र या डाकघर से AePS की सभी सुविधाओं के लाभ ले सकते हैं। इसके लिए आपको केवल आधार नंबर डालने है और उपरोक्त प्रक्रिया के द्वारा वैरिफिकेशन करना है। इसके बाद आपको आपके पैसें बैंक मित्र या डाकघर से मिल जाएंगे।

Best AePS Service Provider Company List In India

भारत में सबसे अच्छी AePS सुविधा देने वाली कंपनीयां निम्नलिखित हैं-

1. Paynearby
2. Spice Money
3. Digipay
4. Yes Bank
5. RBL Bank
6. Fino Payment Bank आदि।

AePS फंड ट्रांसफर लिमिट कितनी हैं

आप AePS सुविधा के तहत आधार कार्ड से दिन में कम से कम 100 रूपयें से अधिकतम 10,000 रूपयें निकाल सकते हैं। हालांकि पैसें इसकी लिमिट ज्यादा थी लेकिन अब बैंक ने नये नियम लगा दिये हैं। कुछ बैंक आपको 1 दिन में 20000 रूपयें निकालने की भी लिमिट देते हैं।

AePS सुविधा पर Usage Charges

AeSP की सुविधा बिल्कुल फ्री है, हालांकि कुछ बैंक चार्जेज लेती है लेकिन वह चार्जेज सीधे आपके बैंक अकाउंट से कट जाते हैं। अत: आपको अतिरिक्त बैंक मित्र या BC को पैसे देने  की बिल्कुल भी जरूरत नही है। 

अगर कोई बैंक मित्र या BC आपसे कमीशन मांगता है तो आप उसकी शिकायत कर सकते हैं।

क्या एईपीएस का कोई मोबाइल एप भी है

AePS का भी एक एंड्रॉइड ऐप “AePS India” है जिससे आप बैंकिंग लेनदेन का लाभ ले सकते हैं। हालांकि लाभ लेने के लिए आपके पास बायोमैट्रिक डिवाइस होना चाहिए। अगर आपके बायोमैट्रिक डिवाइस है तो आप एप्प पर अपना अकाउंट बनाकर लोगों को अपने बैंक से पैसे निकालने की सुविधा दे सकते हैं।

AePS कितना ज्यादा सुरक्षित हैं

AePS की सुविधा बिल्कुल सुरक्षित प्रणाली पर काम करती है। और इसकी सुरक्षा के पीछे दो मुख्य कारण हैं-

1. आपको AePS के तह बैंकिंग देनदेन के लिए अपनी बैंक अकाउंट की कोई भी डिटेल्स देने की जरूरत नही है। बल्कि आपको केवल आधार कार्ड या फिर उसके आधार नंबर की जरूरत होगी।
2. आधार कार्ड से पैसे निकालने के लिए आपको अंगुलियों के निशान तथा पूतली का स्कैन कराना जरूरी है, अन्यथा पैसे नही निकाल सकते हैं। अत: इसी वजह से यह बिल्कुल सुरक्षित सुविधा है।

AePS का उपयोग करते समय ध्यान देने वाली बातें

AePS Service का उपयोग करने के लिए आपको पहले कुछ बातों का खासकर ध्यान रखना होगा। जैसे-

1. आपके सभी बैंक अकाउंट के साथ आधार नंबर लिंक होना चाहिए।
2. इसके लि आपको OTP या PIN की जरूरत नही पड़ती है।
3. आप केवल उस बैंक के साथ लेनदेन कर सकते हैं जो आपके आधार से लिंक हैं।
4. कुछ लोगों के पास एक ही बैंक में कई खाते होते हैं तो ऐसे में केवल प्राइमरी बैंक खाते का ही उपयोग किया जाएगा।

FAQs – एईपीएस क्या होता है

हमने इस लेख में जाना की Aadhaar Enabled Payment Service क्या है और इसके क्या लाभ हैं? चलिए अब हम AePS से जुड़े कुछ आवश्यक सवालों के जवाब देखते हैं।

Conclusion – AePS क्या है – Aadhaar Enabled Payment Service

इस लेख में, मैंने आपको बताया कि AePS क्या है और Aadhaar Enabled Payment Service से पैसे कैसे निकाले? इसके अलावा भी मैने आपको AePS से संबंधित अनेक तरह की जानकारीयों को आपके साथ सांझा किया हैं